[执行摘要]
随着经济的快速发展和车辆的激增，给社会带来繁荣的同时，也给交通带来了不稳定因素，交通事故时有发生。然而，法院在审理交通事故赔偿纠纷时，往往会遇到交通保险和第三方责任保险两个术语。一些法院的法官，尤其是基层法院的法官，在审理此类案件时，往往无法区分清楚，甚至混淆不清。本文将从概念入手，分析它们之间的属性，最后区分它们。
[关键词]
第三方责任保险的区别
首先，从两类保险的概念及其属性的差异来看
什么是第三方强制责任保险？第三方责任保险是指被保险人在使用被保险车辆过程中发生事故，造成第三方人身伤害或财产直接损失，应由被保险人依法承担的经济责任，由保险公司负责赔偿。同时，经保险公司书面同意，被保险人遭受仲裁或诉讼费用的，保险公司应当赔偿超出责任限额的部分，但最高金额不得超过责任限额的30%。
过去，大多数地方政府将第三方责任保险列为强制保险。如果他们不购买这种保险，机动车辆就不会获得许可，也不能每年接受检查。强制保险引入后，第三人责任保险成为非强制保险，因为对第三人财产损失和医疗费用的赔偿较低，可以考虑购买第三人责任保险作为强制保险的补充。
那什么是交强险呢？跨境交通保险全称是机动车交强险，《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)规定跨境交通保险是保险公司在责任限额内对被保险机动车道路交通事故造成的受害人(不包括车辆人员和被保险人)人身伤害和财产损失进行赔偿的强制责任保险。它是一种新型保险，也是我国第一份法定强制保险。所有在道路上行驶的机动车辆都必须投保，以支付高额保险。交强险实行全国统一的责任限额、统一的基本费率和统一的保单条款。
综上所述，第三人责任保险是商业保险，是否投保取决于当事人的意思自治，以保险合同为基础成立；交强险是强制保险，以国家强制力为后盾，不依靠当事人意志，不投保，允许上路，验车。
第二，从两种保险的法律效力差异来看，
第三人责任保险和强制保险在法律上有本质区别。
1.第三方责任保险采用保险公司根据被保险人在交通事故中的事故责任确定其赔偿责任，而强险实行“无过错责任”原则，即无论被保险人在交通事故中是否负有责任，保险公司都将在6万元的责任限额内进行赔偿。
2.第三方责任保险规定了更多的免责项目和免责费率。但交强险的保险责任几乎涵盖了所有的道路交通风险，没有免赔额或金额。
3.第三方责任保险是以营利为目的，属于商业保险业务。但跨境保险不以盈利为目的，不计盈亏，不参与公司利益分配。其实公司扮演的是代理人的角色。如下图：
第三方责任保险与交通保险赔偿之比较
死亡和伤残费用补偿
商业第三方责任保险费1040元，最高赔偿10万元
保险费1050元，最高赔偿5万元
医疗费用补偿
商业第三方责任保险费1040元，最高赔偿10万元
保险费1050元，最高赔偿8000元
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财产损失费用赔偿
商业第三方责任保险费为1040
1.赔偿范围不同。商业第三方责任险死亡、伤残、财产损失最高赔偿10万元，强制险死亡伤残5万元，医疗费用8000元，财产损失2000元，道路交通事故中被保险人无责任。无责任赔偿限额按上述三个限额的20%计算，与传统的商业第三者保险有较大区别。
我们以10万元的商业第三者责任险为例。保费1040元。只要是被保险人允许的合格驾驶员，在驾驶被保险车辆过程中给第三方造成的人身伤害和财产损失，将在保险公司认可的范围内进行赔偿。 第三人在事故中死亡或者伤残的，最高赔偿额为10万元；医疗费用最高赔偿限额为10万元；经济损失最高赔偿10万元。简而言之，10万元商业第三者责任险最高赔偿限额为10万元。交强险保费1050元，最高赔偿限额6万元。被保险机动车发生交通事故后被判处承担主要责任的，死亡伤残赔偿最高限额为5万元，医疗费最高限额为8000元，财产损失费最高限额为2000元。被保险车辆在交通事故中被判处无责任的，死亡伤残最高赔偿1万元，医疗费用最高赔偿1600元，财产损失最高赔偿400元。
2.保险范围也不一样。除个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖所有道路交通责任风险。在商业三责任险中，保险公司不同程度地规定了免赔额、免赔额或责任免除。另外，强制保险比商业第三方责任保险更具有强制性。根据规定，机动车所有人或者管理人应当投保强制保险。同时，保险公司不能拒绝承保、延迟承保、随意终止合同。而且保费是按照国家统一的保险条款和基本费率，保监会总体上按照“不盈利，不亏损”的原则核定费率。
四.相关问题的阐述
虽然被保险人对交通事故有无责任，但保险公司会根据交通保险条款的具体要求在责任限额内进行赔偿。因此，枣《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定，道路交通事故的损失是受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。因此，行人故意“碰瓷”造成的交通事故不予赔偿。强制保险虽然是无过错责任，但其前提是无意行为。保险公司不会赔偿受害人故意造成的保险事故。这是为了防止受害者和失主之间故意自杀或恶意串通等道德风险。
