来源:法律热点作者：不博耘 时间：2022-01-26 11:51:38浏览77次
给大家分享一篇文章，好好看看吧！
再见了，信用卡违规代还！
近日，支付圈获悉，银联发布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求立即关停信用卡违规代还业务。
通知显示，为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）和银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求，针对当前受理市场端出现的信用卡违规代还等问题，银联将开展信用卡违规代还专项规范工作，要求收单机构立即指定专人根据本通知要求开展全面自查和整改工作。
通知指出信用卡违规代还的特点：
包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。
此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。通知要求收单机构自2019年11月18日至2019年11月29日全面开展自查整顿工作。收单机构应当高度重视，提高站位，深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患。
整改自查具体要求：
1、收单机构应从
外包服务机构合作、商户管理、交易监控
等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务,对于发现信用卡违规代还业务的，应立即关停。
2、对自查发现自身存在信用卡违规代还业务的，收单机构应报送包括
外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP的名称、交易规模
等信息银联至相关部门。
对于存在应报未报违规代还业务的收单机构，一经发现将采取严厉处置措施。
3、收单机构应加强业务合规学习，建立效工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等各方面从严开展业务，避免出现类似违规问题。
中国银联表示，目前已建立信用卡违规代还的侦测模型，并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。
值得注意的是，对于整改期结束后仍违规开展代还业务的支付机构，将受到重罚。
自2019年12月02日起，收单机构仍存在信用卡违规代还业务的，一经发现，将根据银联业务规则对其从严从重处置，包括但不限于全行业通报、暂停银联网络内业务等。
信用卡违规代还业务风险巨大
面对支付乱象，监管方面一直在加大惩治力度。
央行2017年发布《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（银办发[2017]217号），打击无证经营支付业务相关工作的基础上进一步推进相关工作，
以持证机构为重点检查对象，从支付源头遏制违规，全面检查持证机构违规为无证经营支付业务机构提供支付清算服务的行为。
最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）《解释》共12条，自2019年2月1日起施行，此前也有相关律师对这类违规业务提出警示。
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今年8月，北京银保监局曾印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》，要求北京市辖内商业银行应
加强对信用卡小额多笔循环套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析，持续优化套现交易监控模型，采取有效措施防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险。
目前市面上的大部分信用卡代还业务存在个人信息泄漏和银行封卡、盗刷的巨大风险。
因此，大家在消费选择信用卡支付时应该量力而行，切莫超额消费，免得一不小心沦为“卡奴”，最终信用卡逾期给自己带来不必要的征信“污点”。同时不要滥用信用卡代还产品，以免因个人信息泄露导致不必要的资金损失。
好了，如果大家还有什么问题今晚在yy上还有一节完整的信用卡公开实操课，学习私信小卡龍！
现在的我们已经可以过上安居乐业的生活，但是一些人可能会非常贪心，利用自己的朋友做违法乱纪的事情。那么帮人收钱转账犯法吗?
一、帮人收钱转账犯法吗
一般是没有问题的，但如果符合洗钱罪的构成要件就会构成洗钱罪，需要根据具体的情况进行确定。
《中华人民共和国
第一百九十一条【
洗钱罪
】明知是
毒品犯罪
、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、
贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下
有期徒刑
，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下
;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
(一)提供资金账户的;
(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;
(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;
(四)协助将资金汇往境外的;
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
二、洗钱的过程是怎样的
洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。
(一)处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如，把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、信用社等;将小量小面额现金转为大面额现金;将大额交易分拆为多笔小额交易;购买汇票、保险或股票等。
(二)离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分离，混淆审计线索和隐藏罪犯身份的过程。
(三)融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过程。
以上知识就是小编对相关法律问题进行的解答，依据我国相关法律的规定，帮人收钱转账。如果构成洗钱罪的构成要件就会构成洗钱罪，需要根据具体的情况进行确定。
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自信用卡代还业务兴起后，成为许多人眼中的“香饽饽”，只需用POS机动手刷刷卡就能获得高额的代还手续费，这种行为却构成了犯罪。
张浩东
日尧九日
支付百科
随着信用卡发卡量的激增，信用卡成为消费和资金周转的一项重要工具，有人则看出其中有利可图，于是一些专门从事信用卡代还的公司“应运而生”。
近日，
一则与信用卡代还业务相关的案件最终宣判，6名人员因违规进行信用卡代还被判刑。
代还信用卡1.8亿
聊城市东昌府区人民法院刑事判决书（2019）鲁1502刑初301号文显示，张元凤、曹胜楠等6人通过POS机套现的方式，替他人代还信用卡，从中抽取一定比例的手续费。
经过调查，张元凤、曹胜楠等6人并无实际经营的业务，POS机刷卡构成了大量虚假交易，在从事信用卡代还业务的过程中，
涉及交易金额共计186378816元。
据某持卡人描述，起初因信用卡还款困难找到了张元凤、曹胜楠等人，帮其进行信用卡代还，按照1%的比例收费，每代还1万元然后再代刷出来，对方收取100元作为费用，后调整到120元。
法院认为，被告人张元凤在未发生真实商品交易的情况下，以虚假交易的方式，
将信用卡内的资金转化为现金，此种信用卡代还行为已构成非法经营罪。
「支付百科」了解到，目前信用卡持卡人除了使用流行的代还软件外，还有很多持卡人找代还公司或从事代还业务的个人，来缓解资金难题。
信用卡代还通常都会收取手续费，一般都在2%-3%左右，虽然看似不高，但是也隐藏着不小的风险，
现在很多中介帮人代还时，是先出钱替持卡人还清信用卡账单，等持卡人额度恢复了以后，再立即通过POS机套现的方式，将资金刷到自己的账户上。
但是套现并不是非常安全的，现在银行的风控系统都特别严，如果你的刷卡不合理，或者突然间出现大额消费，很容易就被银行盯上了，一旦封卡降额了，会对持卡人造成损害。
银联发文严打信用卡代还
今年以来，多家信用卡代还软件出现风险问题。「支付百科」此前曾报道过，“叮咚智还”、“养提还”等智能代还软件，通过虚假交易的方式，坑害用户的信用卡。
上周银联发布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求立即关停信用卡违规代还业务。
通知中要求，
收单机构自2019年11月18日至2019年11月29日全面开展自查整顿工作，这意味着，全面打击信用卡违规代还业务的时刻来临。
通知中指出，信用卡违规代还利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息，以虚构交易的方式进行循环还款。
此种业务模式存在极大的风险，容易造成持卡人的资金损失以及恶性案件的发生，持卡人资金安全难以保障。
针对此类违规信用卡代还业务，银联明确要求收单机构应该从交易监控、商户管理以及外包机构合作等方面展开排查，对于违规开展信用卡代还业务的应立即关停。
代还平台关闭潮来临
银联发文后不久，便有信用卡代还平台主动关停相关业务，在严监管的大环境下，信用卡代还或将迎来关停潮。
此前，上海奔卡信息科技有限公司旗下信用卡代还平台“还吧”发布通知称，为了配合银联（银发〔2019]85号）文件以及银联业管委（2019)53号文件整改，关闭计划添加、用户充值功能。
网上发现都是关于代还软件的关停信息，该次银联通知发布，会使一部分持卡人与代还代理商受到影响，但从长远来看利大于弊。
截至目前，
已有包括还吧、软银支付、赚赚科技3家代还平台关停代还业务，陆续还会有其它家也将关停。
信用卡代还业务本身存在诸多不合规之处，暗藏诸多风险，容易给持卡人造成资金损失，不合规的代还平台关闭，对持卡人来说是一件好事。对于代还从业者来说，非法套现则可能面临法律后果。
根据最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释[2009]19号）第七条规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。