民间借贷利率的法律规定,法律对民间借贷利率进行规定的作用是什么

民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动。它主要是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间、法人或其他组织之间以货币或其他证券为对象的金融中介行为。

为什么法律规定私人贷款利率

民间贷款和商业贷款并存不仅符合我国民间融资的习惯，也有利于亲友之间的经济互助，也方便了人们的生产和生活。但是，关于私人贷款过度利息保护的规定会阻碍社会公平，损害弱势借款人的利益；高利率、高回报的民间借贷更容易引发大量欺诈案件。集资诈骗和非法吸收公众存款的发生，可能会严重影响贷款人的经济生活，给国家经济建设造成不可挽回的损失。因此，合理确定民间借贷的最高利率不仅有利于规范民间借贷，而且对维护社会政治稳定和经济繁荣具有重要意义。

最高人民法院第《关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》条第26款规定，借款人与贷款人约定的利率不超过年利率24%的，人民法院应予支持。

借款人与贷款人约定的利率超过年利率36%，任何超过年利率的利率协议均无效。人民法院应支持借款人要求贷款人返还已支付的超过年利率36%的利息。

根据上述规定，人民法院目前执行的规定是，个人贷款的最高利率不得超过银行同类贷款利率的四倍，即最高月利率为40左右。四倍利率管制在计划经济向市场经济转型的过程中发挥了很大的作用，但现在与银行的商业自由经济发生了冲突。

我们认为这不合理，因为标准太高了。

首先，民间借贷利率过高不利于反映民间借贷互助的性质，不利于发挥民间融资的功能，背离民间借贷的现有价值，不利于利用他人的危险和明显的不公平现象的发生。

第二，对以高利率为诱饵进行诈骗、非法集资、非法吸收公众存款的单位和个人，给予虚假借口。许多人被欺骗是因为欺诈者承诺的高利息在人民法院规定的现行私人借款利率的最高保护范围内。如果没有条款保护不合理的高私人借款利率，我们相信这种情况将大大减少，这种欺诈者不会得逞。

第三，在法律、法规和行政规章未明确规定民间借贷最高利率之前，人民法院在司法解释中作出指导性规定是可行的。但是，为了引导民间借贷的利率，主管利率的机构，即中国人民银行，最终必须在综合权衡利弊的基础上，依法做出合理明确的规定。

中国现行的《合同法》第211条对民间借贷利率做出了最新的原则性规定。

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该条第一款规定，自然人之间的借款合同未约定或者未明确约定支付利息的，视为不支付利息。从这一段的立法意图不难看出，它强调私人贷款的互助性，私人贷款的最高利率不应设定过高的价值取向；在本条第二款中，自然人之间的贷款合同规定应当支付利息的，贷款利率不得违反国家对贷款利率的有关限制。该款除了限制民间贷款的利息外，还建议国家有关部门制定限制民间贷款利率的规定，法院不应规定利率。

综上所述，建议中国人民银行在010301中明确民间贷款的利率上限