短期借款重分类,短期借款如何分类

(1)短期贷款可分为两种形式：担保贷款和无担保贷款。

担保贷款分为担保贷款、抵押贷款和质押贷款。保证贷款是指借款人不能偿还银行贷款时，第三方承诺按照约定承担责任和连带责任的贷款；抵押贷款是以借款人或第三方的财产为抵押的贷款；质押贷款是以借款人或第三方的动产或权利为抵押的贷款。当银行贷款给财务状况不佳的公司时，它们通常需要担保。

无担保贷款是企业融资的重要来源之一，银行通常只向大型和信誉良好的企业提供无担保贷款。

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(2)按还款方式分类

短期贷款可分为一次性还款和分期还款。

(3)按借款目的和目的分类

短期贷款可分为循环贷款、临时贷款和结算贷款。周转贷款是公司为满足生产经营周转的需要，在计划占用流动资产的范围内，从银行获得的弥补资金短缺的贷款；临时贷款是指公司在生产经营过程中因临时或季节性原因从银行获得的贷款；结算贷款是指公司以托收承付结算凭证为担保从银行获得的贷款，用于解决委托收款期间占用在途结算资金的需要。

(4)按付息方式分类

短期贷款可分为集合贷款、贴现贷款和加息贷款。

2.贷款的获得

企业必须首先申请短期贷款。经审批后，借款人和贷款人双方签订贷款合同，注明贷款的用途、金额、利率、期限、还款方式和违约责任；然后企业根据贷款合同办理贷款手续；贷款手续办理完毕后，企业即可获得贷款。

3.贷款的信贷条件

银行发放的短期贷款通常有使用条件，主要包括：

(1)信用额度

信用限额是银行对借款人设定的无担保贷款的最高限额。信用额度通常有效期为一年，但可根据情况延长一年。一般来说，企业可以在批准的信用额度内随时向银行借款。然而，银行没有义务提供所有的信贷限额。如果企业信誉恶化，即使银行同意按信用额度提供贷款，也可能得不到贷款。此时，银行将不承担法律责任。

(2)循环信贷协议

循环信贷协议是银行有法律义务承诺提供不超过一定最高限额的贷款的协议。在协议有效期内，只要企业贷款总额不超过最高限额，银行必须随时满足企业提出的贷款要求。当企业享有循环信贷协议时，它通常向银行支付贷款限额中未使用部分的承诺费。

循环信贷协议通常有效期超过一年，但事实上贷款每几个月发放一次。因此，这种信贷具有短期和长期借贷的双重特征。

(3)补偿性平衡

补偿性余额是银行要求借款企业按照贷款限额或实际借款金额的一定比例(一般为10%-20%)在银行保留的最低存款余额。从银行的角度来看，补偿性余额可以降低贷款风险，补偿贷款损失。对于借款企业来说，补偿性余额提高了借款的实际利率。

(4)贷款抵押

银行向金融风险较高的企业发放贷款，有时还需要抵押品来降低损失风险。短期贷款的抵押品通常是应收账款、存货、股票、债券等。银行接受抵押品后，会根据抵押品的价值决定贷款金额。-船舶为抵押品面值的30%至90%。这个比率取决于抵押品的流动性和银行的风险偏好。因此，抵押贷款的成本通常高于非抵押贷款。当一个企业向贷款人提供抵押品时，它将限制其财产的使用和未来的借贷能力。

(5)还款条件

还款方式有两种，即到期一次还款和贷款期间定期(每月和每季度)等额还款。一般来说，企业不希望采用后一种还款方式，因为这将提高借款的实际利率。银行不愿意使用前一种还款方式，因为这将增加企业的财务负担，增加拒付的风险；同时，它将降低实际贷款利率。

(6)其他承诺

银行有时要求企业作出其他承诺以获得贷款，例如及时提供财务报表和保持适当的财务水平。

4.短期借款利率及其支付方式

短期贷款有多种利率和支付方式，由银行根据借款企业的情况选择。

(1)借款利率

主要有优惠利率、浮动优惠利率和非优惠利率。

(2)贷款利息支付方式

一般来说，借款企业可以通过以下三种方式支付银行贷款利息。

收集方法。托收方式是在贷款到期时向银行支付利息的一种方式。

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