国家对第三方支付监管,如何加强对第三方支付业务的监管

第三方支付业务已经一点一点渗透到人们的生活中。如果相关部门监管不力，将会给人们带来巨大的交易风险。由于第三方支付机构存在大额存款、信用卡套现、洗钱和非法交易、虚拟货币发行等风险，建议取消第三方支付平台中间账户，加强第三方支付企业与银联等参与者的合作与协调。如何加强对第三方支付业务的监管？网边肖详细介绍你。中国人民银行自2011年5月起向合格的第三方支付机构发放支付业务许可证，有效规范了第三方支付市场的发展。但目前，从法律定位上看，中国将第三方支付机构界定为非金融机构，导致许多业务环节脱离了金融监管部门的监管，给客户的金融安全和金融稳定带来诸多隐患：

首先，巨大的资本风险被存储。根据目前的交易规则，客户支付的网上购物预备金首先存储在第三方支付平台，在客户收到商品之前不会转移到卖家账户。这样，庞大的客户储备资金在第三方支付平台上至少停留3~7天，形成大量的资金沉淀。随着客户数量的快速增长，存款规模巨大。由于支付和结算之间存在时滞，如果参与者在资本保留期内故意或因不可抗力未能完成最终结算，将会产生信用风险。在极端情况下，小规模信用风险可能引发支付系统的大规模流动性风险，进而引发整个支付系统的系统性风险。

第二，信用卡兑现。 第三方支付平台出现后，使得信用卡套现更加容易，为信用卡套现提供了一个非法的便捷渠道，也使得相应的监管更加困难。

第三，洗钱和非法交易。大部分第三方支付交易都是通过网络系统进行的，支付公司和客户没有面对面的交易，所以在一定程度上可能存在虚假交易。与此同时，第三方支付平台无权监管网上交易者的资金使用，这使得非法资金有可能流动。此外，第三方支付平台不属于银行系统，不能跟踪和监控资金流动。这使得金融监管部门难以将资金流向监管部门，也为犯罪分子洗钱提供了机会。目前，交易范围和交易量的不断扩大给金融监管带来了一些困难。犯罪分子可以利用虚拟交易或转移定价转移资金，使其非法资金合法化。

第四，发行虚拟货币。与第三方支付平台密切相关的一个概念是“虚拟货币”或“电子货币”。在现实生活中，虚拟货币对真实货币也有一定的影响。因为虚拟货币的发行与作为基础货币组成部分的“流通中的货币”之间存在一定的替代关系。因此，第三方支付平台在一定程度上具有扩展基础货币的功能。

因此，随着第三方支付平台的蓬勃发展，必将对货币政策和金融稳定产生更大的影响。

综上所述，依托央行支付系统，加强对第三方支付平台的有效监管势在必行。中国人民银行支付系统可以从管理、业务和技术三个方面进行创新，以有效监管第三方支付平台。

推荐阅读:欠钱不还会网上追逃吗,欠款什么情况网上追逃

一、业务功能创新——第三方支付平台日常业务主管。可以取消第三方支付平台的中间账户，解决存款和虚拟货币的潜在风险。根据目前支付系统的能力，通过取消第三方支付平台设置的中间账户，结合第三方授权和第三方授权确认支付等功能，可以实现为买卖双方提供信用担保。支付客户的资金根本不需要留在第三方支付平台，从根本上解决了第三方支付平台的存款问题。此外，第三方支付平台交易还可以接入央行反洗钱系统，监控非法交易的非法活动，向相关部门报告洗钱、取现、欺诈等可能的非法活动，通过支付系统及时监控和制止违法违规现象，有效实施对第三方支付平台的日常监管。

第二，管理职能创新——是第三方支付平台的利益相关者协调者。首先，关系协调功能。作为监管者，支付系统可以加强第三方支付企业与参与者之间的合作与协调，支付系统需要为参与者之间的合作提供便利条件，合理解决他们之间的冲突；利用清算支付平台为参与者提供集中沟通的平台，增进相互理解，增加合作机会。 第二，利益协调的功能。 第三方支付平台的服务费分配存在诸多矛盾，主要表现在商业银行与第三方支付机构之间关于利润率的争议。

 1/2    1 2 下一页 尾页