来源:民间借贷作者：admin 时间：2021-02-19 15:15:02浏览174次
作者：侯勋，重庆市第四中级人民法院
资料来源：网
[裁判要点]
以项目资金需求为名向他人借款，用于偿还债务和赌博，到期不能偿还贷款的，视为欺诈。
为了区分行为人“不偿还贷款”的性质，应充分考虑行为人借款时的主观意图、无偿偿还贷款的能力以及借款的用途等综合因素。
[案例]
公诉机关：重庆市彭水苗族土家族自治县人民检察院。
被告：罗冰冰。
2012年9月，罗小兵见到了李晓梅。从2012年12月到2013年1月，罗星冰编造了他在重庆做这个项目需要资金的事实，并多次以高利率为幌子向李晓梅借钱。李晓梅将李晓梅管理的扶贫互助资金中的231.91万元私自挪用给罗小兵。事发前，罗小兵还给李晓梅27.6万元，剩下的204.31万元贷款全部用于偿还债务和赌博。
[试用]
彭水苗族土家族自治县人民法院经审理，认定罗克兵以非法占有为目的，捏造事实、隐瞒事实，骗取他人财物，数额巨大，构成诈骗罪。罗冰冰被判11年监禁，罚款50万元。
罗旭兵不服一审判决，提出上诉，认为他与李晓梅之间的借款关系不构成犯罪。
重庆市第四中级人民法院经审理，认定罗小兵隐瞒其资不抵债的财务状况，编造重庆项目资金匮乏的事实，以高额利息为诱饵，使李小梅误认为罗小兵有可靠的投资项目和还款能力，挪用公款231.91万元供罗小兵使用。罗冰冰骗取资金后，将全部资金用于偿还债务、赌博和日常开支，但未能妥善保管或合理投资借款，导致无法归还。虽然罗小兵和李小梅名义上有借款关系，但从本质上说，罗小兵在无还款能力的情况下，以借款的名义骗取了他人的巨额财产，应当以诈骗罪定罪处罚。判决驳回上诉，维持原判。
[评论]
“借钱不还”诈骗，即借款诈骗，是指行为人以非法占有为目的，通过借钱骗取公私财物的诈骗方式。这种犯罪在我们的日常生活中时有发生。由于犯罪分子通常是在私人借贷的幌子下进行的，而且他们大多是亲戚、朋友和熟人，所以他们与民事案件中的债权债务纠纷有一定的相似性。在处理此类案件时，必须进行严格审查，以防止债务纠纷被视为犯罪，并避免伤害无辜的人。
首先，贷款欺诈和私人贷款的区别
诈骗罪是指“以非法占有为目的，采取虚假事实或者隐瞒事实真相，使被害人陷入误解，并“自愿”处分财产，从而骗取公私财物数额较大”的行为。借款欺诈与民事债权债务纠纷在表现形式上有许多相似之处，如以借款名义转移财产、到期不能偿还债务等。本案中，罗小兵提出他与受害人有口头约定借钱并支付本息。尽管他无法借钱，但他的行为是私人借贷，而不是欺诈。那么贷款欺诈和私人贷款有什么区别呢？在具体的案件中我们如何判断？作者认为主要有以下几点：
(一)行为者的主观意图不同
欺诈者主观上有非法占有的意图，即当行为人借钱时，他有不归还的意图。诈骗罪以行为人非法占有为主观构成要件。因此，骗子的“借钱”只是一个虚构的幌子，主观上并没有归还的意图。然而，正常的借款人在借款时有还款的意思，往往是因为客观原因，债务不能及时偿还。
(二)演员德
当欺诈者借钱时，他们总是使用虚构的事实并隐瞒真相，这导致了受害者的错误理解，例如为某些投资或盈利活动而虚构的借款，或者虚构的财务状况，这使得受害者错误地认为他们有能力回报。在正常贷款中，借款人经常如实告知贷款目的，很少使用欺骗手段。
(三)行为者对借贷有不同的态度
诈骗财物后，诈骗者不会考虑返还财物，因此他们在使用财物时没有顾虑和约束，这直接导致了财物的损失，如利用贷款进行赌博、吸毒或个人挥霍；在私人借贷中，借款人自己有能力偿还贷款，或者以能够产生合法收入的方式使用贷款来保证偿还贷款。
二、如何判断行为人非法占有的主观故意
在司法实践中，许多贷款诈骗犯罪分子在被绳之以法后，总是声称自己与受害人之间存在正常的贷款关系，甚至提供借据等证据予以证实，这使得判断此类案件的性质变得困难。例如，确定本案中罗兵行为性质的关键在于当时罗兵的真实意图是什么。主观意图存在于人的大脑中，它是一种意识形态，不能直接从思维中分离出来进行验证。往往只能依靠演员的自我叙述，但真实性值得怀疑，更多的是结合其具体行为表现来判断，因为“行为是基于人的意识而实现的，或者是意识的外在表现”。在处理此类案件时，我们不仅要听取被告的供述和辩护，还要根据被告的客观行为和其他客观因素进行综合分析和判断。犯罪行为人在犯罪中的行为往往更能体现其主观意图。在判断行为人是否具有非法占有意图时，我们应从以下几个方面入手：