来源:法律热点作者：奇清淑 时间：2022-04-09 16:49:34浏览64次
全面逾期已经大半年了，崩盘时的负债74万，如果没有处理，现在至少也得八十几万了吧。经历过暴力催收和你来我往的协商之后，和你分享还债路上的心路，经验和教训。有些坑你完全没有必要踩。
这是个小学数学题，但也是小学数学解决不了的问题。
还需要很多具体细节，放水口的直径是多少，单位时间有多少水流出，对不对？
放在这个问题上，就是：
抵押贷/房贷？信用卡？网贷？个人贷款？
动产？不动产？可动用资金量？
固定收入？兼职收入？项目奖金？年终奖？
房贷？车贷？房租？子女？家庭基本开销？
基于以上的信息才能给你提供一个有建设性意见和参考价值的回答。
以上5个还是我大概想出来的，再往下拆肯定更多了，总的思路是类似的，但是真正对你有用的策略，还是得符合你的情况。
这个是招商银行协商成功后的账单，循环利息会自动在账单中扣除。
19年本职工作+兼职纳税收入25，再加上帮朋友做事情发的红包小30有了。
结果20年疫情，全年收入税前7。“正巧”年底个人消费贷缩紧，本来几万十几万的额度，一分都提不出来了。
一下子没了现金了。我开始慌了，到处找朋友借。借到最后，钱没借到多少，朋友倒是给我借没了。那个时候说不慌是假的。
为了不再整天浑浑噩噩的在家里呆着，滴滴/外卖/跑腿/翻译/兼职运营，什么来钱做什么。做了一段时间突然发现，自己不适合和这些20多岁的年轻人拼体力拼速度了。痛定思痛，仔细盘算了下，专心找到能发挥自己特长的工作。现在一边打工，一边创业中。
交代完背景，下面是上岸路上的一些经验和教训，相信一定能给类似经历的人一些启发，如果题主和我情况差不多，应该也能找到方向。
接受现实，也是接纳当下的自己。
这信念对我来说很重要。当我抓着这个信念的时候，一心的都在想办法搞钱。在这个之前都是在找借口，一天到晚在担惊受怕中度日。债务这件事情，真的只有自己能帮自己。
人一生中最大的事也就是生死，钱的事情上没大事，只要够努力，只是时间问题。
但是在家里呆着或者闷着头做一件事情，肯定是要走很多弯路的。要走出来，和人接触，让自己进入工作的状态。
无论你是因为什么原因负债，这一刻要下定决定，这个毛病一定得改。不然无论你后面的策略在完善，这个毛病就像一个漏斗一样把你的钱漏掉。
面子不值得花这么多钱来建立，也不值得花这么多钱维护，更不值我们装着不去寻求帮助。
我的一部分钱用在了没必要的消费上，当逾期成为必然的时候，变卖了一部分，部分只有当时购入的5折左右的价格。
我记得当时卖罗技的方向盘的时候，感觉就像是把自己的赛车手梦给卖掉了一样，小哥哥来取的时候，我还说了句你好好用它。他像看神经病一样看着我。
卖亚瑟士的准新鞋子的时候，价格已经谈拢了，但是我最后还是舍不得没卖，最终交易取消了。
卖我的第一台苹果电脑的时候，支付宝已经被冻结了，我花了3个多小时帮小姐姐重装了系统，然后说服她通过现金交易（不然她在闲鱼上支付的钱会被支付宝秒扣）。这台电脑我用的特别爱惜，包装说明书甚至小票都还在，出得时候实属无奈。
攒了3-4年的PS4的几张游戏碟（原价少说也得2000多吧），买的时候一个大哥直接开车过来，1000块全部拿下，拉开钱包一张一张给我数钞票。那个感觉也是五味杂陈。
现在想想还真的挺唏嘘，我什么时候经历过这种事？？？
负债确实让人成长。
题主80多万的负债，
参考信用卡0.05%的日利息，养卡的余额成本就在12,000
，如果有网贷的话只多不少。
什么概念？
你每个月还进去12,000，本金一分钱不少，全是给银行和网贷平台打工了。
能不累吗？
在大部分人还在为“月入过万”奋斗的时候，你过了万也只不过是维持现状而已。
我坚信题主能负债80万一定能整理清楚债务的总额。80万意味着银行和网贷平台认为你挣得了80万甚至更多。
如果你需要也可以找我要，excel/numbers/问卷之类的工具我都做过，能节省一大把的时间。
整理好之后就要根据你的情况来进行协商和偿还了。
一般来说有两个大的逻辑，一个是
最快还债的逻辑
，一个是
生活影响最小的逻辑
顾名思义，把所有的资源用来还债，该卖的卖，收入也最大化的用来还债。
这样的好处是能快速让你走出债务，还清一个账户对你信心的帮助是巨大的。
坏处就是需要极强的纪律性，而且对生活水平影响极大，更直白一点说，你未来的生活就是活着了。还完债之后才是重新开始
就是在尽可能保证最低生活水平的情况下，持续的还债。
博多舍费尔在他的《财富自由之路：七年成为千万富翁》中提到一个50/50原则，也就是不要把可用金额的50%以上用来还债。
举个例子，月入2万，基本生活开销8000，剩余的12000中，6000用于还债，6000存起来做投资理财，也同时作为风险准备金。
这是一个很理想的状态，当然比例肯定也可以调整。思路就是考虑到还债可能是一个长期的过程，人如果长期处在神紧张状态下迟早会崩溃。这样对未来的伤害是巨大的。
以上一切的方案一定是基于一个前提：停息/息费减免。
不然是肯定不可能还清的。
当然，具体先还哪个，或者先协商哪一个，都需要根据具体情况来做决定和执行，没有唯一的答案。
负债80万，如果和我差不多的情况是上班族，那么你的选择就很少。年薪20-30的工作确实是不太容易找的，特别是当前大环境下。
但是也注意不要操之过急，被割了韭菜。比如某音上经常刷到的剪辑视频/做书单号/某鱼卖货/跨境电商之类的兼职。本身是有赚小钱的机会，但是赚到主要收入，就得话费巨大的经历和时间，不是每个人都会适合这个选项的。
所以这个阶段要好好整理下自己的优势劣势，人脉关系，经验和认知之类的所有的信息，然后看准一个方向，深耕5-10年。
一开始一定会不舒服，不适应，但是一旦上手了，并且有稳定收入进来，你内心的踏实会让你更加坚信的走向下一步。
你会经历短信/电话催收，可能有上门，你会收到电子或者邮件发来的律师函，如果到最后你还没有还款或者协商完毕，那么还有面临民事诉讼的风险。
你所遇到的最坏的情况，就是对方起诉你，然后法院执行。你的银行卡/微信/支付宝都有可能被冻结。（可申诉）
其次是你身边的人可能会收到影响。其实最好的应对催收的应对方式，就是
让他去
。有证据，那证据去平台投诉，正好可以是谈判的筹码。没证据就没一点办法了。
不要和朋友解释你为什么负债，甚至你负债这件事情。催收打给他们，他们再来问你，你就一句“信息泄露”就可以了，多说无益。
最后，债务本来是经济活动中比较正常的一个环节。金融机构通过房贷来获取利润，并承担相应的风险，债务人通过债务来实现一定的经济和生活目标，本无可厚非。只是有些端着碗骂娘的催收一定要躲在电话后面，站在道德的制高点指责别人，着实让人忍不了。
逾期不可怕，可怕的是逾期了就不还了。就好像跌倒了就趴着，那确实没有办法。但是只要想站起来，总归是有数不尽的机遇的。
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愿天下没有难还的债，渡人渡己，与君共勉！
众所周知，信用卡无需担保、抵押，凭借个人良好的信用就可以申请。
比银行的其他消费贷而言，信用卡下卡门槛更低，使用起来更加灵活方便，于是近年来，申请信用卡的人越来越多，但问题也随之增多了。
许多持卡人一言不合就逾期，即便被催收仍不为所动。
他们不知道，恶意逾期的后果，不只是上征信这么简单，极有可能被银行起诉，甚至面临牢狱之灾，给个人档案留下永久的污点。
那么逾期多久，欠下多少钱会被银行起诉呢？哪种情况下，持卡人会坐牢呢？今天就来跟大家聊一聊这些问题。
欠多少钱会被起诉？
不少人认为，欠款少，银行就不会大动干戈发起诉讼。实际上，是否被起诉与欠款金额没有必然的联系，只要有欠款未结清，就有可能被银行起诉。
除了金额问题外，大家还比较关心逾期时长。以信用卡逾期情况为参考标准，逾期在90天以内，只要欠款人将债务归还，基本不会被追究责任。
持卡人超过90天未还款，很有可能被认定为恶意逾期；超过120天，如果情节特别严重，就有可能被起诉。
什么情况下会坐牢？
普通的欠款行为不会导致持卡人坐牢，但若触犯信用卡诈骗罪就得另当别论了。
根据《刑法》第一百九十六条，持卡人涉及下列情形之一，将会
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。其中恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
由此，简单归纳出了以下2点，符合情况的小伙伴注意了，你的行为已经触犯法律：
01通过伪造、冒用身份证等信息，在银行办理信用卡，或以伪造、冒用信用卡等手段骗取财物，数额较大的，将以诈骗罪追究刑事责任。
02个人明明知道自己没有偿还能力，仍然恶意透支信用卡，金额在5000元以上，且逾期期间逃避追查或者经催收三个月仍不还款的，也会以诈骗罪被追究刑事责任。
若持卡人恶意透支后，主动归还全部透支款项，可以减轻或免予追究刑事责任。
可见，我国法律对主观故意逾期的持卡人的惩罚力度更大。
如今已是信用社会，逾期不还的危害太多了。不论是信用卡还是贷款，为了避免给自己带来不必要的麻烦，老铁们一定要记得按时还款哟。
或许大家都会好奇，欠钱不还如果被告上法院，官司输了，还是没钱还结果会如何呢？法院又将如何执行？
其实，不还钱的人，还要分两种情况：对于确实无履行能力的人，可以由法院暂时中止执行，待有履行能力后或随时恢复执行；对于有能力还钱却不还的人，除了要被冠以“老赖”的罪名，还要承担难以逃避的后果。
一般来说，欠债不还起诉处理方法如下：
1.诉前财产保全
诉前财产保全就是将对方的账户、房子、车等财产查封上，防止对方转移财产。这一步并非必须的流程，要结合案子的情况及对方的财产情况，如果欠的钱并不多或是对方有偿还能力，或是实在查不到财产讯息，可以省去这一步。但如果可以保全的话，建议还是保全，因为诉前财产保全往往可以达到“不战而屈人之兵”的效果。
2.起诉
接下来就是立案、庭审、判决了。法定的一审审限是6个月，二审是3个月，一般如果没什么太大意外的话，3-4个月一审就能有结果。
3.执行
如果判决下来了，那么应在判决生效后2年内向法院提起强制执行，让法院直接查对方财产进行执行，如果对方拒不执行，在一般地区，可以由法警拘留对方当事人，一般是一年一次，一次15日。
4.调解
调解是说双方都退一步，把问题解决，比如说欠10万元，甲说，少还点，还9万元，马上就还，其他的你也别找我要行不，乙说，行!那这事就完事了，双方就解决了，一般地，法院会主持双方进行调解。如果条件差不多，可以接受，最好达成调解，因为将精力牵扯到诉讼中并非是一个明智之举，实实在在拿到钱才是真，不要为小利益而放弃了大利益。
没钱还法院要怎么执行，法院强制执行包括哪些手段：
法院强制执行是法院根据法律判决结果对被告人采取的强制行为。被申请执行人未按执行通知履行义务，人民法院有权查封、扣押、拍卖、变卖被申请执行人应当履行义务部分的财产。
1、查封是一种临时性措施，是指人民法院对被申请执行人的有关财产贴上封条，就地封存，不准任何人转移和处理的执行措施。
2、拍卖是人民法院以公开的形式、竞争的方式，按最高的价格当场成交，出售被申请执行人的财产。
3、变卖是指强制出卖被申请执行人的财产，以所得价款清偿债务的措施。人民法院在执行中需要变卖被申请执行人财产的，可以交由有关单位变卖，也可以由人民法院直接变卖。由人民法院直接变卖的，变卖前，应就价格问题征求物价等有关部门的意见，变卖的价格应当合理。
4、人民法院扣留、提取的存款和收入，拍卖、变卖被申请执行人财产所得的金钱，应及时交付申请执行人，并结束执行程序。
在执行过程中，还会出现被申请执行人不仅逾期不履行法律文书确定的义务，而且还将财产转移起来，拒不向人民法院交待自己真实的财产状况。针对这些情况，《民事诉讼法》第248条第1款规定：“被执行人不履行法律文书确定的义务，并隐匿财产的，人民法院有权发出搜查令，对被执行人及其住所或者财产隐匿地进行搜查。”
如果在法院判决了被告不还钱的情况下，原告是可以申请强制执行的，如果被告没有履行能力，也可以暂时中止执行。