中小企业融资的方式主要有哪些？在我国中小企业融资的渠道主要有哪些

目前各地实施创新的中小企业融资方式有12种： (1)综合授信是指银行对部分经营状况良好、信用可靠的企业在一定期限内给予一定额度的授信额度，在有效期和限额范围内可循环使用。综合授信额度由企业一次性申报，银行一次性审批。企业可以根据自身经营状况分期借款，这使得企业借款非常方便，节约了融资成本。银行通过这种方式提供贷款，一般为工商注册、年检合格、管理良好、信誉可靠、与银行有长期合作关系的企业。

目前，全国31个省市的100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些组织多为会员制管理形式，属于公共服务、行业自律、非营利组织。担保资金来源一般由地方政府财政拨款、会员自愿缴纳的会员资金、社会筹集的资金、商业银行的资金组成。成员企业向银行借款时，可由中小企业担保机构担保。此外，中小企业还可以向专门从事中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业无法提供银行可以接受的担保措施，如抵押、质押或第三方信用担保时，担保公司可以解决这些问题。因为与银行相比，担保公司对抵押物的要求更加灵活。当然，为了保护自身利益，担保公司往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派人员到企业监控资金流向。

买方贷款如果企业的产品有可靠的市场，但自有资金不足，财务管理基础差，难以提供抵押物或寻求第三方担保，银行可以根据销售合同向其产品的买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者买方开具银行承兑汇票，卖方在银行贴现。

一些中小企业异地联合合作贷款市场广阔，要么为一些大企业提供配套件，要么就是企业集团松散的子公司。在生产合作产品的过程中，需要补充生产资金，可以要求一家主办银行牵头向集团公司提供贷款，然后由集团公司向合作企业提供必要的资金，当地银行配合合同监管。也可以由牵头行联合异地合作企业银行提供。

项目开发贷款部分高新技术中小企业如果有价值较大的科技成果转化项目，可以向银行申请项目开发贷款，且初始投资金额较大，使得自身资金难以承受。商业银行将对技术成熟、市场前景良好的高新技术产品或专利项目的中小企业和利用高新技术成果进行技术改造的中小企业给予积极的信贷支持，促进企业加快科技成果转化。对于与高等院校、科研机构建立了稳定的项目开发关系或有自己的研究部门的高新技术中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，还可以办理项目开发贷款。

出口创汇贷款对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同或进口商提供的信用签证提供打包贷款。有现金账户的企业可以提供外汇抵押贷款。对于有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证获得人民币贷款。出口前景看好的企业也可以借一定的贷款进行技术改造。

自然人担保贷款2002年8月，中国工商银行率先推出自然人担保贷款业务。未来中国工商银行境内机构在三年内办理中小企业信贷业务时，自然人可以提供财产担保并承担赔偿责任。自然人担保可以采取三种方式：抵押、权利质押和抵押加担保。可以抵押的财产包括个人财产、土地使用权和交通工具等。可以质押的个人财产包括存单、凭证式政府债券和记名金融债券。抵押加担保是指在财产抵押的基础上附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事件，银行将要求担保人履行担保义务。

个人委托贷款中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出个人委托贷款新的融资业务品种——笔。即由个人提供，由商业银行根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率支付、监管、使用和协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序如下：1。客户向银行申请贷款。2.银行根据双方的条件和要求进行选择和匹配，分别推荐给委托方和借款方。3.委托人和借款人直接见面，协商决定贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等具体事项和细节。4.借款人和贷款人协商好要求后，一起去银行，分别与银行签订委托协议。5.银行对借款人的信用状况和还款能力进行调查并出具调查报告，然后借款人和贷款人签订借款合同，经银行批准后发放贷款。

根据《民法典》的相关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产可以作为贷款质押。

贴现票据融资贴现票据融资是指票据持有人将商业汇票转让给银行，扣除贴现利息后获得资金。在我国，商业汇票主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的一个好处是，银行放贷不是根据企业的资产规模，而是根据市场情况(销售合同)进行的。从企业收到票据之日到票据到期兑现之日，往往少则几天，多则300天，期间资金处于闲置状态。如果企业能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款简单，融资成本很低。票据贴现只需拿着相应的票据到银行办理相关手续，3个工作日内即可完成。对于企业来说，这是“用明天的钱去赚后天的钱”，值得中小企业广泛积极使用。

融资租赁融资租赁已成为发达国家设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。融资租赁是集信用、交易、租赁于一体的新型融资方式，其特点是租赁物所有权和使用权分离。设备制造商看中某一设备后，可以委托融资租赁公司支付，然后以租赁的形式交付给企业使用。当企业在合同期内付清租金后，最终将拥有设备的所有权。通过融资租赁，企业可以用少量的资金获得所需的先进技术和设备，并在生产的同时支付租金。对于缺乏资金的企业，融资租赁是加速投资、扩大生产的好办法；对于一些产品积压的企业来说，融资租赁是促进销售、扩大市场的好手段。

典当融资典当是一种以实物为抵押，以实物所有权转移的形式获得临时性贷款的融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本更高、规模更小，但典当也有银行贷款无法比拟的优势。首先，与银行对借款人信用条件近乎苛刻的要求相比，银行对客户的信用要求几乎为零，银行只关注典当物品是否真实。而且一般商业银行只抵押房产，而佳能银行既可以抵押动产，也可以抵押房产。

其次，在电兴银行典当物品起点低，1000元、100元的物品都可以典当。与银行相反，电兴更注重服务个人客户和中小企业。 第三，与银行复杂的贷款程序和漫长的审批周期相比，典当贷款程序非常简单，大多数都是可取的。甚至房地产抵押贷款也比银行方便得多。 第四，客户向银行借款时，借款用途不能超出银行规定的范围。而佳能*银行不询问贷款用途，钱用起来很自由。资金利用率一再大幅提高。