中国保监会近日发布80 《关于进一步改进交强险理赔服务质量的通知》号文件(以下简称《通知》)，对中资财产保险公司、保监局、中国保险协会提出了详细要求，并首次创新性提出“相互碰撞、自我赔偿”机制，严厉惩处保险公司恶意拖延、不情愿的行为。未来，跨境保险理赔预计会更快、更方便。本报特别邀请律师和业内人士解读《通知》，并根据行业现状提出更为生动的观点。

一个

第一个推动因素是“相互碰撞和自我补偿”机制

今年8月，李老师和黄老师的车发生了轻微碰撞。报警后，黄老师立即打电话给保险公司和投保的店，李老师则打电话给自己的保险公司和中介购买车险。经理赔人员认定损失后，双方均发现车损在3000元以下。李先生自己先赔付，然后黄先生的保险公司按一系列程序赔付到李先生的保险公司账户，再由李先生的保险公司退给李先生；同时，李先生投保的保险公司已办理相关手续，故先生的赔款得以支付。经过几次周转，索赔不到3000元，耗时近2个月。

这个《通知》最大的亮点是首次提出对跨境保险造成的财产损失实行“碰撞自赔”，简化了理赔。碰撞自赔是指双车事故发生后，双方的赔偿损失在赔付保险理赔范围内，保险公司直接向被保险人赔付，不启动第三方责任保险，简化了双方相互赔偿的流程，节省了时间、人力和成本。

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律师观点：“要努力完善交强险的相关规则。”

刘家辉德润律师事务所

虽然这个规则可能会增加保险诈骗率，但是看到这个《通知》还是挺欣慰的。自去年12月代表们在交强险听证会上提出“互赔”的建议以来，一直未被保监会采纳。本通知细则的提出是中国保监会的一个突破。当然，更可取的是看到本通知的细则能够在保监会的监督下尽快实施。

二

提出“先赔强险”

5月，谢先生买车后，在南京某保险公司投保。6月12日下午，他在高速公路上行驶时，左前轮突然爆裂，越过护栏后与对面车道的车辆相撞，造成乘客1死2伤。交警部门表示，爆胎属于交通事故，双方都不负责。

谢先生被迫向保险公司出具承诺函，以尽快获得车辆损失索赔，并表示将承担此前支付给死者家属的部分费用，不会向保险公司索赔。经交警部门调解，谢先生一次性赔偿死者家属17.8万余元。同时，谢先生还需要赔偿路产损失1100元。

此时保险公司以谢先生承诺书为由拒绝理赔，谢先生起诉保险公司，要求其承担共计17.9万余元的事故理赔。保险公司称谢老师的赔偿结果不被保险公司认可，由谢老师私下支付；此外，谢先生对事故不承担责任，根据双方约定的保险合同，保险公司不应进行理赔。

南京市宣武区法院对此案作出一审判决，依法撤销谢先生对保险公司出具的放弃索赔质押，并责令保险公司赔偿12.9万余元。

这一次《通知》明确表示，如果事故方(被保险人)与c上道路交通事故受害者发生纠纷

一般来说，保险公司不能先计算赔偿部分损失，除非伤残特别严重，肯定超过8000元，保险公司会先支付8000元的医药费。但一旦赔偿金额有争议，大部分保险公司会拒绝先支付部分理赔。

三

简化流程，缩短关闭周期

去年12月，钟先生的车发生了两次车祸，他对事故负有全部责任。直到2008年2月20日，钟先生投保的保险才告知其处理结果：提前向对方垫付了1880元赔偿金，财产保险公司将尽快赔付钟先生。但钟老师一直等到5月21日，距离损失鉴定结果三个月后，保险公司仍然没有给他任何关于赔偿实施的消息。“我联系过他们好几次，都没有人给我批文。”消费者钟的保险理赔似乎在可预见的未来。

当即，钟老师亲自赶到保险的工作地点。相关负责人迅速核实了钟老师的情况并实施。负责人对此事表示无所谓：“其实3个月也不长，半年也正常。”

常说车险理赔难，主要体现在程序复杂，理赔周期长。据了解，发生事故后，保险公司会派出定损人员，交警会确定责任，完成事故双方定损结论，然后进入保险公司内部程序，包括收案、赔偿、财务三个程序。直接结果就是，现在的理赔期限一般都比较长，超过半年真的很常见。行业内一般保险的理赔期限在15个工作日内完成，上海车险理赔承诺10天内赔付，但基本不可能实现。

据业内人士介绍，按照理想状态，保险方案可以在10个工作日内完成，但由于目前保险公司业务量大，消费者需要等待更长时间；如果发生保险公司“忘案”的情况，有可能半年甚至更久。

《通知》，再次加强了对保险公司的要求：必须采取有效措施，进一步简化理赔程序和流程，缩短平仓期限，完善救援费用的垫付机制。

律师的观点：“路救基金的启动是根本。”

上海唐律师事务所

该条款指出，完善救助费用垫付机制是保险理赔中的难点。首先，根据交强险的相关规定，救援费用的来源是道路救援基金，尚未启动，条款只是一个电话；其次，道路救援基金是保监会自己准备的，不是保险公司。目前交警根据情况向保险公司出具文件，但保险公司可以拒绝执行。因此，完善救援成本推进机制，中国保监会尽快启动道路救援基金至关重要。

四

严格恶意拖延和赔偿

车主吴老师不小心与另一辆车相撞，另一辆车大灯被撞碎，前保险杠变形。根据交警部门出具的责任状，吴先生负全部责任，需要向对方支付1万元，保险公司可以全额赔付。吴先生先向对方支付了赔偿费。但他投保的保险公司运营后，保险公司只愿意支付80%的赔偿金，即8000元，扣除2000元的赔偿金，没有任何理由或解释。吴先生在一家大型中介机构买了车险，立即向中介机构投诉。经过中介机构吴先生与保险公司多次沟通，陷入困境的保险公司最终赔付了2000元。