典型案件

如果你被打了，你必须赔偿打你的人

外观：刘女士

职业：律师事务所律师

刘女士在接受记者采访时说，2007年10月，她跨过了交强险。11月25日，她在白石桥正从南向北正常行驶。一辆车在路边的一个岔口右转，撞上了她的车后部。当时请了交警处理，交警认为是车祸受害者全责。两个人去保险公司修车。理赔员看完交通事故处理单，对刘女士说：“你是不负责任的一方，他给你400元，你过两天来领，你把单子给我。”我说：“我不能给你这张事故票，我要索赔。”当时还有其他保单，刘女士没带，第二天办理的时候就把单子给他了。那人第二天又来了。事情是这样的，他又出事了，他还是全责。他追赶出租车。刘女士认为，为什么这个人两天内发生了两起事故，他们都有责任。刘女士很奇怪。

交单时，刘女士告诉理赔员：“他不是要赔400块钱吗？”理赔人说：“不，你听错了，你赔了他。”刘女士当时有点瞎，问：“他承担什么责任？”理赔员说：“那个人帮你修车。”回国后，刘女士觉得这件事很可笑，于是研究了一段时间《机动车交通事故责任强制保险条例》，看了看相关的法律法规和规章制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》主要来自《道交法》和《道交法》，现在可能还不是很成熟，短时间内很难修改，所以刘女士想向保监会申请听证。

外貌：何老师

职业：杂志编辑

何老师告诉记者：前几天，他在开车的时候，和一辆被迫排队的车发生了扭打。交警判决后，何老师不负责任，但对方负全责。损坏确定后，何老师的车损坏300元，另一辆车损坏700元。本来以为可以等对方赔钱来修车，结果被对方保险公司告知，由于我的车是7月1日后投保的，所以要给对方400元。这个我不是很懂。

结果何老师赔了对方400，对方赔了他300。何老师不明白：“为什么他走路那么好打我，我的保险公司还要赔？如果原来的商业保险全责，我什么都不用管，只是修车，现在我的保险公司还要给他交钱，手续太繁琐。”

由于对方车主投保的商业三险尚未到期，根据三险保单的赔付原则，只需按照事故认定的损失赔付300元即可。跨境保险和商业保险在赔偿原则上有很大的区别，即“无过错责任”原则。无论被保险人是否对交通事故负责，保险公司都将在6万元的责任限额内给予赔偿。这让他觉得很委屈。

专家质疑

支付高额保险是“给保险公司的一份大礼”

“以前我上商业保险的时候，保费还不到500块钱。为什么我交了强险不交第三者险现在就涨到1050元了？以前第三者保险的保额是10万，现在强险的保额只有6万。费率提高了，保险金额下降了。这是一个很大的反差。”中国社会科学院金融研究所研究员易宪容，在北京德润律师事务所举办的“交通保险纠纷研讨会”上，直言不讳地质疑保险公司业务的具体操作：“送保险公司是强制性制度吗？大礼？”在他看来，强制制度不能与商业运作放在一起。

目前，中国保监会要求保险公司在交强险业务上做到“不盈利，不亏损”，并要求单独账户管理。据一些专家介绍，一些保监局的调查显示，交强险的赔付率极低，没有实现“不盈不亏”。但是赔付率极低，直接结果就是赔付强险成为保险公司的摇钱树。低风险的事实使得支付高额保险几乎成为一种盈利工具。北京大学中国保险与社会保障研究中心博士后朱认为，尽管中国保监会规定，交强险是不盈利不亏损的总体审批率，但目前交强险的交强险费率并不透明。然而，大多数人不明白监管部门如何把握盈亏。他说，保险费率现在由保险行业协会和行业内几家大公司组织，最后由中国保监会审批。我感觉在这个费率的制定上起关键作用的是保险公司。

虽然根据相关规定，强制保险实施一年后，将根据保险公司的赔偿情况调整现行费率。如果保险公司都实话实说，那肯定意味着明年保费会大幅度降低。然而，这不太可能。有专家说保险公司财务上很容易进行技术处理，比如增加准备金等。来压平交强险的账面。

车友的声音

还是明确责任更现实

记者从专题评论中看到了骑手的回复：“国家推出这类保险有一定的限制，对未投保车辆起到了控制作用。然而，关于保险的规定确实令人费解。赔偿以事故车辆为主，而非责任方仍然无故给予赔偿，这实在让人无法理解。虽然有些事故如追尾可能是前者的原因，但不能一概而论。个人认为，明确责任更现实。”

也有骑手认为：“交强险要考虑降低无责任赔付率”。因为强制保险的实施有利于及时救治交通事故中受伤人员的生命，为生命安全提供了很好的保障。很多在交通事故中受伤的人可以重获健康的身体，很多家庭也不再残缺。

北京对策

全责保险公司可以先垫付400元

交强险制度实施后，有一个尴尬，非责任方要向肇事者要求400元的非责任赔偿。记者获悉，目前，北京五大财产保险公司已就这一“尴尬”达成临时协议。——“全责方”保险公司可以先垫付400元的非责任赔偿。

根据交通保险理赔程序的规定，道路交通事故发生后，被保险人应首先向保险公司报案，并配合现场调查确定事故损害。另一辆车修好后，被保险人自己从被保险公司领取赔偿金。这套程序也适用于事故中的非责任方，也就是说一个被撞的车主在索赔的同时要花费大量的时间和精力向肇事者索赔。“在交强险的投保人实在没有时间精力为事故方办理赔偿的情况下，如果事故双方都由我们五家公司承保，我们就为客户‘跑腿’。非责任客户只需要提供相关理赔信息，不需要到处“跑来跑去”。完全责任方的保险公司将承担双方的调查、损失认定和赔偿，垫付不高于400元的非责任赔偿，然后追究非责任方的保险公司。”一家保险公司的负责人告诉记者。

[名词解释]

机动车交通事故责任强制保险

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交通保险被称为机动车交通事故强制责任保险