准妈妈四重奏,投保后拒保如何处理

杨老师的“奥运宝宝”还有六个月就要出生了。像杨小姐一样，许多即将有一个奥运宝宝的父亲希望他们的妻子和孩子有风险保护。但杨先生咨询了多家保险公司后发现，很多保险公司在被保险人怀孕四七个月后就不再为其投保了。如果他一个月后投保，可能会被拒保。看来如何给老婆和奥运宝宝投保需要趁早。

投保前计算“拒绝期”

很多准妈妈可能在怀孕前都买过普通寿险或者意外险。但是仔细看条款，你会发现怀孕引起的各种意外和疾病都不在保障范围内。怀孕4个月后，医保、重疾险、意外险将被限制。因此，专门针对孕妇在怀孕和分娩期间的疾病或意外事故，甚至是出生后的先天性疾病的母婴保险，成为许多准妈妈考虑的对象。

市面上的母婴保险主要保护孕妇免于妊娠疾病、分娩或意外死亡，部分产品还为患有先天性疾病的新生儿提供保护。因为孕妇的风险概率远高于正常人，所以保险公司对孕妇有很多要求。

记者比较了市场上销售的一些产品。中国人寿和金生增加了长期妇幼保险。其中国人寿要求孕妇4个月后无法投保，观察期达到6个月；长城人寿和昆仑健康的妇幼保险是消费型的短期保险，保险要求比较宽松。比如长城人寿的孕妇，怀孕7个月不能投保，观察期只有1个月。

“根据奥运妈妈的怀孕时间和保险观察期，即使今年3月前生产的奥运妈妈可以投保母婴保险，保险也不能保障怀孕期间的意外，只能保障分娩期间的疾病或意外。孩子出生后就有先天性疾病。”明亚保险的经纪人兼理财规划师宋磊指出，打算购买母婴保险的孕妇应该尽早考虑保险保障。

“奥运宝宝”应该买第一份医疗保险

从奥运宝宝出生开始，父母就可以开始考虑给宝宝买保险了。但儿童保险应该只占家庭保险费用的10%。同时保险顺序应该是医疗保险、意外伤害保险、重疾保险。如果年龄大一点，也可以考虑教育保险。

“对孩子的保险不应该太多。没必要给孩子保寿险。”宋磊认为，儿童期住院和意外伤害的风险是最常见的，因此我们应该选择结合现有的其他保障购买住院保险和意外伤害保险，也可以酌情购买大病保险。当这些保险比较全面的时候，可以考虑购买教育保险。

我们的记者殷杰

提示

生育保险VS母婴保险

生育保险的保险费用由企业按月支付，个人不承担任何费用。一般生育保险由生育生活补助和生育医疗费补助两部分组成，可以提供孕妇体检和生育过程的基本费用。

母婴保险是为了保护准妈妈在分娩过程中不发生难产、流产、宫外孕等严重事故。

其他单独购买的VS

妇幼保险主要有两种形式，即附加妇幼保险和特殊妇幼保险。附加妇幼保险是与部分主要健康保险风险打包出售，保险期和赔付期相对较长，年龄限制较小。

特殊母婴保险可以单独投保，孕妇为第一保险人，新生儿为第二保险人。保险期限一到五六年。