交通保险与机动车第三者责任保险的关系

机动车交通事故强制责任保险(简称交强险)与大家熟悉的机动车第三者责任保险(即三责任险)属于同一险种，两者都能保证道路交通事故中的第三者受害者得到及时有效的赔偿。只是强制保险是法律强制的，实际上可以称之为“强制三责任险”，而过去的三责任险是商业性的。

机动车三责任险具有很强的公益性。一旦发生交通事故，保险公司将向受害第三方提供赔偿，这对保护公民合法权益、维护社会稳定具有重要意义。2004年5月1日实施的《中华人民共和国道路交通安全法》首次提出“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金”。今年3月28日，国务院颁布《机动车交通事故责任强制保险条例》，强制三责任险更名为强险。该制度将于7月1日正式实施。

虽然保险种类相同，但跨境保险和商业三责任险在赔偿原则和赔偿范围上有本质区别。

1.商业三责任险采用过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中的事故责任确定其赔偿责任。但强制保险实行“无过错责任”原则，即无论被保险人是否对交通事故负责，保险公司都将在6万元的责任限额内进行赔偿。

2.为了有效控制风险，商业三责任险提供了更多的免责项目和免责费率(金额)。但跨境交通保险的保险责任几乎涵盖了所有的道路交通风险，且没有免赔额或金额，因此其承保范围远远大于商业三责任险。

3.商业三责任险是以营利为目的，属于商业保险业务。但是，跨境保险不是为了盈利。从事跨境保险业务的公司将与其他商业保险业务分开管理和核算，无论损益如何，都不会参与公司利益的分配。其实公司也起到了代理的作用。

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4.目前各保险公司的商业三责任险条款和费率各不相同，有5万元、10万元、20万元甚至100多万元等不同级别的责任限额。但交强险的责任限额全国统一定为6万元，全国实行统一的保险条款和基本费率。

如果消费者认为6万元的保险不能满足自己的安全需求，可以自愿购买商业三责任险解决。因为商业三责任险产品不会随着强险的出现而从市场上消失，两者是并行的。比如消费者目前购买10万元的商业三责任险，在未来投保6万元强险的基础上，可以同时购买5万元的商业三责任险，两期可以满足目前的保障需求。但这可能会不同程度地增加部分车主的保费负担，尤其是需要6万元以上的车主。

中国保监会表示，由于跨境保险是我国全新的保险制度，在实施的第一年，将对42种车型进行全国统一定价，并在实践中积累业务数据。今后，将尽快实施保费与交通违章和交通事故挂钩的浮动费率机制。如果一辆车多次出险，来年保费很快就会上涨；但如果常年没有危险，保费会逐年降低，从而实现“奖优罚劣”。同时，根据各地区的经营状况，在费率中加入地区差别因素，差别费率w