2006年3月21日，国务院颁布《机动车交通事故责任强制保险条例》，从2006年7月1日起实施。它要求所有在道路上行驶的机动车购买强制性交通事故责任保险。同时规定，机动车第三者责任商业保险(以下简称“商业三责任险”)在7月1日前投保的，继续有效，不需要投保强险，但保险期满后，应投保强险。那么，商业三责任险和强险的法律区别是什么？

首先，这两种责任在构成上是不同的

强制保险是国家强制机动车所有人必须购买的第三方责任保险，具有强制性。但目前的机动车商业三责任险是商业保险，是独立的，与强制保险有本质区别。在责任构成上，商业三责任险采用保险公司根据被保险人在交通事故中的事故责任确定其赔偿责任。但强制保险实行“无过错责任”原则，即无论被保险人是否对交通事故负责，保险公司都将在6万元的责任限额内进行赔偿。商业三责任险提供了更多的免责项目和免责费率(金额)。但交强险的保险责任几乎涵盖了所有的道路交通风险，没有免赔额或金额。

二是两者是两种独立法律关系的产物，支付顺序存在问题

交通保险是每辆机动车的强制性保险。机动车所有人没有投票或不投票的自主权，合格的保险人没有投保或不投保的自主权。商业三责任险是商业保险，双方有签订合同的自由。在同一事故中，如果两种保险同时存在，则应根据各自的法律关系独立审查相关合同的效力和责任范围。但在具体赔付中，两者存在顺序关系，即强制保险先按分项责任范围赔付，商业三责任险不足时再赔付，直至各种责任限额用尽。交通保险具有法定性和强制性，其功能是为不明第三人受害人的损害提供基本保护，具有明显的公益性。《条例》要求保险公司不得拒绝承保，这是企业要承担社会公益责任的体现。商业三责任险是投保人为了获得更强的抗风险能力而自愿投保的一种保险，在保护自身利益方面具有独立性和可扩展性。两者的区别在于责任限额的分配和使用完全不同。两种保险的共同点是，车主或管理人是被保险人，保险公司是保险人，未指明的第三方受害人是法定受益人。

三、两者的责任限额和范围不同

商业三责任险的总责任限额不相等，不受分项金额的限制。只要总损失不超过总责任限额，就可以赔偿，有免赔额和免赔额。但交通保险的法律责任总额为6万元，实行分项责任限额，死亡伤残赔偿5万元，医疗费用赔偿8000元，财产损失赔偿2000元，道路交通事故被保险人责任的20%，其中无责任赔偿限额按上述三个限额计算，没有免赔额(金额)，与商业三责任险差别较大。

至于精神损害赔偿，两者都可以获得理赔，但在交通保险中，精神损害赔偿被归入死亡和伤残的单一限额。当本项责任限额被物质损失赔偿额用尽时，不再支付精神损害赔偿。商业三责任险没有这个限制，只要各种合理的损失都能在总责任限额内得到赔偿。洼地

在商业三责任险中，保险人承担独立赔偿的合同责任，赔偿后无权向错误的加害人行使追偿权。特别是在被保险人有过错的情况下，保险人在对第三人承担赔偿责任后，无权对被保险人行使追偿权。因为被保险人第三人责任保险的目的是将被保险人的风险依法有偿转移给保险人，如果允许保险人向被保险人追偿，就完全违背了第三人责任保险的合同目的和功能，也就失去了保险的法律价值。但在强制保险中，保险人有条件追偿权，即当事故发生在无证驾驶、酒后驾驶、故意制造事故和盗窃期间时，保险公司有权向受害人追偿垫付的抢救费用。之所以在这里规定向被害人主张追偿权，是因为事故完全发生在被害人的严重过错行为下，而不是一般交通过失所致。如果此时保险人仍然承担垫付和赔偿责任，不向受害人追偿，就相当于助长了交通事故，与交强险的公益功能相冲突。因此，在交通保险中设定有限追索权有其自身的合理性。

5.两大保险公司诉讼地位的差异

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根据《保险法》第五十一条第一款规定，保险人可以依照法律或者合同的规定，直接赔偿责任保险被保险人造成的第三人损害。因此，投保商业三责任险的机动车在交通事故中造成人身损害，请求人同时起诉保险人的，保险人应当列为第三人。赔偿权利人虽未起诉保险人，但赔偿义务人应诉后请求增加保险人作为第三人，赔偿权利人同意合并审理的，人民法院应当准许，并增加保险人作为第三人。赔偿权利人仅起诉保险人的，人民法院应当告知其起诉事故车辆的一方为被告，将保险人变更为第三人，并说明法律后果。赔偿权利人不同意增加赔偿义务人作为被告的，人民法院不受理赔偿权利人的起诉；已经受理的，裁定驳回起诉；请求人同意变更事故车辆一方为被告，但不同意变更保险人为第三人的，不影响人民法院根据实际法律关系确定保险人的诉讼地位。交强险不一样。《机动车交通事故责任强制保险条例》实施后，事故机动车辆已投保交强险。如果保险人未按规定赔偿权利人，保险人和事故车辆均可列为被告。如果在保险赔偿限额内，索赔人可获得的赔偿金额足够，且索赔人只起诉保险人，事故车辆不得参加诉讼。权利人同时起诉肇事车辆和保险人的，保险人应当按照规定承担赔偿责任，超过交强险赔偿限额的部分，由肇事车辆承担赔偿责任。保险人按照规定支付赔偿，被保险人同意的，人民法院应当驳回赔偿请求人向保险人提出的赔偿请求。另外，如果事故车辆在交强险后投保商业三责任险，则保险人列为被告。

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