办理商业险需要什么

办理商业保险需要什么？

主要内容如下：

1)保险那么多，哪些是必须买的？

2)真实案例中，买保险有风险吗？

3)如何选择四类保险？

保险是为了在风险发生时保护家庭免受风雨的伤害。

对我们大多数人来说，最主要的考虑。

大病保险、医疗保险、意外伤害保险和定期寿险。

这四种保险的功能各不相同：

以上四种保险都是最实用的保障性保险，大家可以认真考虑。

然而，不同年龄的人面临不同的风险。因此，在保险的选择上存在差异。

我整理了一份表格，你可以参考：

对于需要赚钱的成年人来说，家庭责任是最重要的；建议保险配备齐全，保险种类不少于四种。

对于孩子来说，没有家庭责任，也没有必要购买定期寿险；综合考虑其他三类保险，建议优先考虑意外险>重疾险>医疗险。

老年人没有家庭责任，也不用买人寿保险。如果你买了大病保险，价格可能会很贵。如果预算不大，可以提供医疗保险和意外伤害保险。

此外，许多家庭对购买年金保险感兴趣。但是买保险的原则一定是。

“先保护，再理财”！

当风险来临时，你的年金保险不仅没有效果，反而会困住你的钱；如果基础没有打好，追求所谓的理财就是本末倒置。

下面，沈兰军将通过一个真实的案例来看看各种保险的区别：

如果只买一种保险，应该买什么？

58岁的A老师来自河南，在河北经营着自己的餐厅。前年5月初，一起煤气泄漏引发的爆炸，全身燃烧高达80%。他立即被送往当地专科医院治疗，最终死于“脓毒性休克和多器官衰竭”。

一个老师整个治疗持续了一个多月，经历了多次手术和ICU监护。

一共花了70万元；

其中，15万元的治疗费用可以通过居家医疗保险报销，但是，

仍然有

自费55万。

让我们通过这个案例来详细了解一下只购买一种保险的不同结果：

其实在这个真实案例中，A老师只是买了一本。

百万医疗保险。

我们来看看只买医保的效果：

但医保的弊端也是显而易见的。

我只关心医药费，其他什么都不关心。

a老师的家人不用担心医药费，

但在长达一个月的治疗过程中，全家人忙前忙后，不仅完全失去了工作收入，还提高了营养、护理、丧葬费。

然而，医疗保险完全被忽视了，因为这些不是医疗费用。

在这种情况下，甲老师的家人不得不在医院支付71万元的押金，但许多医疗保险费用垫付功能并不完善。

如果你拿不到押金怎么办？治疗可能不得不中断。

A老师是家里的顶梁柱，可以预见的是，虽然医保解决了几十万的医疗费用；

但是，后续孩子的学费、家庭日常开销、父母的抚养费、房贷和车贷等。都是无底洞，哪会搞垮一个家庭。

总而言之，

医疗保险只报销我们实际支出的医疗费用；

即使买了十几个医疗保险，也不会再报销；其他生活费用和营养费用也忽略不计。

如果只买意外险，会怎么样？

如果甲老师只买了保额100万的意外险，

由于此次事件是意外造成的，可以一次性获得100万赔偿。

意外险无论你花了1万、80万还是120万治疗；只要是意外死亡，按照合同一次性支付100万元。

钱怎么花可以由家里自由支配。

但如果不是意外造成的，

无论治疗费用多少，意外险都不会赔付。

说到买保险，很多人会想到大病保险。所以很多人只买了一份大病保险，觉得一切都好。

让我们看看如果A老师只买了50万元会怎么样

从上图可以看出，

严重的三度烧伤在诊断后立即得到补偿。

一般重疾险对严重烧伤的定义是全身面积的20%以上，以上情况的烧伤已经达到80%，可以获得重疾险的赔偿。

其实大病保险也很简单，那就是。

我一次给你50万。我会决定我想花多少钱。

沈兰军多次强调，买大病保险就是买保额，最低保额没有意义。

但遗憾的是，根据近几年的理赔数据，大部分大病保险的理赔都在10万元以下。

以防万一，保额10万的大病保险只是九牛一毛。

同样的情况，我们来看看如果只买定期寿险会有什么影响。

定期寿险是最简单的，

人不在了，就亏钱。

如果这个A老师买了200万的定期寿险；然后，死后，这个家庭可以得到200万的赔偿。

这200万元可以用来偿还外债，也可以用来教育孩子和赡养父母。

这是定期寿险最大的意义。虽然人不在了，但家庭责任可以通过保险来延伸。

遗憾的是，中国很多人都觉得“人死了以后交人寿保险太不吉利了”。因此，深蓝君这种喜欢的保险在国内被冷落了。

每次和朋友聊定期寿险，沈兰军总会想起几年前广东的一次台风灾害，一个人顶着大风为新买的小型货车保驾护航，最后被车辆侧翻身亡。

当时铺天盖地的言论都是“男人傻”“要钱不要命”，但他们万万没想到这辆小货车承载着全家人一生的希望。穷人没有太多选择。

年金保险没有保障功能，不承担任何医疗费用。

最后，A老师去世后，大部分年金保险只会退保费或支付现金价值，而只保证不赔钱。

年金保险只能带来稳定长期的收益，很多产品在前七八年还是亏损的；

如果此时急需用钱，只能投降，损失惨重。或者通过政策性贷款的方式。

因此，深蓝君一直强调：

先保证，再理财。

遗憾的是，根据我多年的接触，很多家庭在没有医保的时候，或者刚买了几万的大病保险，每年都要花几万去买年金保险。

正如沈兰军在开头提到的，一个有保障、完善的保险计划应该是一个组合。

一般包括：

大病保险、医疗保险、意外保险和定期寿险。

在这里，沈兰军做了一个保险组合，根据这个组合我们可以看一下。

如果遇到文章中的案例会有什么结果？

发生本条所述事故时，可获得如下赔偿：

这个保险组合每年只支付8000多元。如果有案子发生，

不仅医药费不用自己支付，还可以给家人留下275万的赔偿金；

人走了，但爱和责任还在。

这就是保险的本质。普通人无法应对突发疾病、意外事故等小概率事件。

但是，这种风险可以通过保险有效规避。

对于承担重大责任的家庭赡养人来说，有一个完整的保险组合是非常重要的。

想买保险的朋友可以尝试和自己搭配。如果他们想偷一个懒孩子，也可以直接私信联系我，或者。

点击此处咨询。

我将根据您的需求和实际情况，帮助您从每种保险中选择最合适、最具成本效益的产品。

只有知道自己的需求，才能买到最合适的保险。

但即使只是大病保险，也会有几十万的产品。如何才能避坑，选择好的产品？

大病复杂，所以在开始之前，我建议你先问自己三个问题。

这是最重要、最直接的需求。

不要担心你的财富500强公司，你支付什么股息，返还保费，支付5到6倍的大病；

只要我买不起，这个产品对我来说就是垃圾，不要！

我见过无数年收入不到10万的家庭，买了1-2万元的critica

一个家庭所有的保险费用不能超过年收入的10%！

我真的走不动了。

大病保险是为了弥补经济损失，所以。

危重症保额很重要！

工作两三年不行，也就十几万。够生活费吗？够孩子的学费吗？

你可以放弃一个大品牌，但你可以避免付出生命和很多次。但是，你一定不能妥协大病保险的金额，所以最好不要买最低金额。

危重症保额至少30万起，50万为标准，100万为标准。

购买保险有两个门槛。

物理状态

50岁基本上是大病保险的最后一个登机年龄，过了就没必要买了。

首先，很难买到合适的。

第二，价格也很贵，所以保费很容易倒挂，没有意义。

保险基本要求健康，所以一定要如实回答自己的身体状况。

拒绝赔偿的常见纠纷十有八九是由于未如实告知健康状况造成的。

如果你年纪大了或者身体不好；其他因素可以适当妥协，选择要求宽松的大病保险。

虽然我们不得不妥协，但毕竟有安全感是好事。

如果你想知道目前市场上有哪些值得购买的重疾险产品，

我还花了半个多月整理了一份【2020年OP3性价比高的大病保险清单】。

感兴趣的朋友可以点击下面的链接查看：

去医院有两种方式：

因此，对于普通人来说，最实用的医疗保险只有两种：

低免赔额最低生活保障。

免赔额高，保额高。

购买医疗保险，我们需要关注以下四点：

保额很容易理解，就是可以报销的最高金额。

我们买吧

门诊医疗保险和小额住院保险。

，可以重点关注保额。

但是，百万医疗险的保额并不重要。在公立医院，即使病重一年，最高治疗费用也在百万左右。保额再高，也可能只是出于营销的需要，实际意义不大。

普通人只看保额，其实免赔额才是保险公司关注的重点；免赔额越低，理赔越容易。

但是，在选择门诊和小规模住院医疗保险时，可以注意免赔额。免赔额越低，我们就越容易报销看病的费用。

但是百万医疗保险就不一样了。

因为有1万的免赔额，所以大部分小额理赔都可以过滤掉；所以你只需要花几百元的保费，就可以买到几百万的保额。

但低免赔额百万医疗险的产品稳定性往往不高，很容易在下一年被撤单或调整。

如果我们的健康越来越差，第二年就不用买了怎么办？

所以，对于百万医疗险来说，免赔额越低越好。

和医疗保险一样，商业医疗保险有两个报销范围：

对我们来说，报销那些没有纳入医保目录的人当然更好。

这同样重要。有些产品只能部分报销，有些可以100%报销。

以下面某款产品为例，可以看到报销不限于社保，报销比例为100%。

总结：

选择产品时，需要注意保额、免赔额、报销范围、报销比例。

这四点直接关系到我们能报多少钱，也是一个产品的关键信息。

最近也评估了几十上百万的医保政策，仔细研究了保险条款，发现。

4保证产品优秀，亲测无坑。

如果您想了解更多产品信息，可以点击以下链接查看：

标准意外险通常包括以下三种保障责任：

这三点是意外险不可或缺的责任。如果少了任何一个项目，这个产品可以果断变黑。

接下来，我们围绕以下两点选择合适的意外险。

意外险最大的特点就是高杠杆。如果价格是两三百，你可以买米尔

所以，意外医疗会更常用。我建议你注意三个方面：

此外，部分产品还会有其他保障，如住院津贴、疫苗责任、救护车等。

这些都是锦上添花，最好有。

综上所述，选择一份意外险并不难。

我们理解自己的需求。

保费，保额，意外医疗。

在权衡了几个维度之后，我们可以选择合适的产品。

如果您想了解更多产品信息，可以点击以下链接查看：

定期寿险很简单：如果你因病或意外不幸去世，你将支付一大笔钱。

因为生活相对简单，选择也不难，我们首先要明白两个问题：

保险金额，其实就是如果不幸离开，要离家多少钱。建议主要考虑以下费用：

对于一线城市，或者有大额房贷的朋友，可以考虑至少100万以上。

至于保证期，可以根据具体预算来选择。

如果预算有限，可以选择保证10年、20年或者60年。

对于90%以上的普通家庭，我建议定期寿险可以保证到60岁；

因为我们已经60岁成功退休，孩子也长大了，没有太多的责任要承担。

对于产品的选择，我们要注意三点：

1.有些产品只对死亡有责任，却缺乏对全残的责任，所以远离这些产品。

2.健康通知越宽松越好。

3.免责条款列出了不能赔偿的情况。当然，越少越好。

目前，市场上有许多令人眼花缭乱的固定寿命产品。如果你真的不知道如何选择它们，

你可以参考这个【2020年全网TOP3定期寿险排行榜】，有几个是。

底价，健康通知宽松，免责条款少。

，值得考虑：

以上策略是购买保险时的一些基本原则；按照这些思路去选择，即使买不到最好的保险，至少也不会踩到什么坑。

如果你想了解更多的选择点，建议阅读：

什么样的保险值得推荐？

也很好

点击这里免费咨询。

在古代，如果面对饥荒或严重疾病，普通人只能通过出售他们赖以生存的土地来拯救自己。

现在，我们可以通过为这种金融产品投保来完美地转移自己的风险。

只要你愿意主动接触和学习，你就会发现保险并没有那么难。

合理的保险计划绝对是家庭经济安全的基石。祝你一切顺利。

我是沈兰军，专注于保险评估。

日常科普社保和商业保险干货！

码字不易，如果我的回答对你有用，记得点赞收藏~

如果您有任何保险问题，请注意。

申兰宝组织编号

随时给我留言或者私信，或者。

点击免费咨询。

我会尽力给你一一解答。