个人怎么买工伤意外险

从路边摊到跨国集团做生意不容易。职工在工作中突然死亡，或者职工在工作中意外受伤的，企业应当承担赔偿责任。

经营公司有这么多风险，有什么方法可以转移企业主的风险？可以给员工买意外险吗？如果员工受伤，如何赔偿伤害，雇主责任险是什么？怎么补偿？

今天，我将详细回答关于员工、企业主和风险的问题。

全文如下：

商业中有很多风险，比如政策、市场、资金等。但是企业固有的风险很容易被忽视，比如员工在工作中受伤，而企业应该承担责任。

003010规定：

深蓝君列举了一些常见的情况，可能如下：

过去，沈兰军详细分析过社保：

医疗保险

养老保险

生育保险

其实工伤保险也是社会保障的一种，是应对员工在工作中的风险。

近日，宁波川菜馆发生严重火灾，为众多企业主敲响警钟，10余名员工被严重烧伤。医疗费用和康复费用可能需要几千万。老板卖房卖车收钱，但差距还是很大。一次事故使十几年的辛勤劳动成果化为乌有。

以事故中烧伤面积为32%的员工为例，假设他被认定为“6级伤残”，需要一年多的时间进行治疗和康复。在康复结束之前，他不能工作，需要别人照顾。

如果老板在事故发生后为员工购买社保，为员工申请工伤认定，企业在领取工伤赔偿补贴的同时，也要承担一定的费用。您可以看到下面列出的一些费用：

从上图可以看出，工伤保险虽然可以转移企业主的部分风险，但用人单位要承担很多责任，包括护理费、伤残津贴、工伤医疗预付款等。

沈兰军多次强调，社保是国家提供给每个人的保障福利，必须要有。对于企业来说，社保不仅是员工的福利，也是企业的幌子。

但是，仅仅通过工伤认定是不够的，因为工伤只能覆盖全部费用，企业要承担很多费用，后期的康复护理费用无法估算。

除了工伤保险，企业主还可以通过雇主责任险和团体意外险转移自身风险。

工伤保险只是分散雇主的基本风险，企业主也可以购买雇主责任险转移更多风险。

深蓝详细对比了工伤保险和雇主责任险的覆盖范围。雇主责任保险和工伤保险的保障内容几乎相同。雇主责任险更明确地将“意外”定义为“意外”，其余完全相同。

工伤保险是国家强制性的基本保障，应对轻微伤害和轻度残疾。但在员工猝死、意外死亡、群体意外伤亡的情况下，企业主无需锅里卖铁，而是通过雇主责任险转移自身风险。

那大家肯定好奇，哪个雇主责任险好，因为是定制的团体保险，不是标准化的产品。在这里，沈兰军通过两个案例为大家评价了五款产品：

深蓝虚拟化两家公司，分别为上述产品投保：

例如，下表：

通过上图，我们可以看到不同产品之间的差异。在这里，沈兰君应该强调几点：

雇主责任保险的价格差异主要来自于不同类型劳动者的比例。高风险工人比例越高，保费越贵。

但是，无法比较价格的主要原因是同一职业在不同的产品中有不同的风险水平。比如华泰的厨师有两种，亚太的有三种，众安的有四种。没有标准，每个保险公司都不一样。

企业需要比较dif

骑摩托车上下班在一些二三线城市很常见，也是符合法律法规的。但众安就业责任险和阳光金盾企业员工综合保障均排除了“驾驶或骑乘50cc以上摩托车”的责任，因此发生事故，无论是否为工伤，均不予赔偿。

对于安装假肢、矫形器、义眼、假牙和轮椅等工伤保险可以赔付的辅助器具，不赔付亚太财险就业责任险和阳光金盾。

目前大部分就业责任险可以延长24小时责任，非工作时间发生事故也可以获得赔偿。但是，扩展保护有某些限制，例如：

所以，我们不仅要关注什么是有保障的，更要关注什么是没有保障的。不同的产品差别很大。

雇主责任险有一个很重要的标志，就是只有员工出险才能赔付，但是法律上没有正式的员工定义，保险公司的定义也不一样。大多数保险公司要求员工签署纸质劳动合同。

员工离职，要及时通知保险公司，有的保险公司要求在5天之内，否则保险会影响理赔。

现实中，很多企业主购买的是团体意外险，而不是雇主责任险，因为在保额相同的情况下，团体意外险的价格会便宜一半左右。

保险公司也可以赔偿员工的事故。

团体意外险能否替代雇主责任险？当然不是！

深蓝比较了工伤保险、雇主责任险和团体意外险的区别。你可以看看：

团体意外险属于职工福利。如果发生风险，员工除了工伤保险和团体意外伤害保险外，还可以向企业索赔。

看一个虚拟案例：

那么员工可以获得50万元的意外险，向企业申请50万元的赔偿，因为团体意外险是员工的福利，是被保险人自己的保障。无论赔付多少，都是保险公司和被保险人的事，但和员工向企业索赔不是一回事。

如果保险金额为50万元，企业需要承担的50万元赔偿可以通过雇主责任保险进行保险替代。

因此，沈兰军认为，如果一个企业家在信息对称的前提下选择雇主责任险和团体意外险，如果他是理性的老板，他就会选择雇主责任险。

这是沈兰军知道的团体意外险和雇主责任险的区别，供大家参考。

在了解了雇主责任险和团体意外险的区别后，沈兰军还选择了几种团体意外险，具体如下：

具体看一下对照表：

虽然个人购买意外险的比例没有明显优势，但是团体意外险作为员工的福利，还是有一些优势的：

雇主责任险和团体意外险可以线上购买，也可以线下购买，需要提供的流程和信息大致相同。

因为是定制产品，无论是线上投保还是线下投保，建议先咨询保险公司的分公司，尤其是雇主责任险，涉及工伤范围，不同地区的承保和理赔标准会有差异。

让我们从企业和员工的角度来看企业团体保险和个人商业保险的区别。

购买社会保险和雇主责任保险有助于分担企业风险，提高企业抵御风险的能力。员工发生工伤事故时，老板可以减轻赔偿的经济压力。

除了雇主责任保险，还有公共责任保险、产品责任保险和企业财产保险，帮助企业分担风险。企业需要认识风险，根据需要配置不同类型的保险。

深蓝认识一对夫妇，经营着一家品牌连锁餐厅。有一次，老板娘抱怨一位客人滑倒了

社会保障是基本保障，必须有。一旦发生工伤，社保和企业单位都要赔偿，但一旦离开公司，单位提供的福利保障就失去了。

想要得到更全面的保障，可以根据个人预算分配一些商业保险，尤其是高危职业事故和个人健康。单位提供的保护比较薄弱，值得个人关注。

沈兰军在周会上与团队伙伴分享了《劳动法》公司米微传媒的死亡名单，令人震惊。

创业不易，风险可以来自四面八方，有外部的，有内部的，也有创业者自身的，无论如何，一旦遭遇“黑天鹅事件”，可能就是致命一击。

在巴厘岛旅游的时候，沈兰军也和伙伴们分享过，企业和人都是有生命周期的，很少有能成为百年老店的。

希望我们能一起认真做事，不要浪费时间，好好做，好好珍惜。

这是我的一点心意，在这里给你：)

我是沈兰军，专注于保险评估。

日常科普社保和商业保险干货！

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全文结束，但未完待续，我会在每个月初大量更新。

四大类保险清单。

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申兰宝组织编号

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