票据贴现计息的具体算法有那些

随着我国经济的不断深入发展，越来越多的企业之间的交易都是用票据进行的。票据是企业中非常常见的货币，所以票据贴现计息是我们必须掌握的一个算法，对企业资金的流动有很大的影响。以下是五六懂法网边肖的详细回答。

一、票据贴现计息具体公式和算法

计算票据贴现的利息和金额

贴现利息=票据面值实际贴现天数年贴现率/360

已付贴现金额=票据面额-贴现利息

根据规定，贴现利息应根据贴现金额、贴现天数(从银行向贴现单位支付贴现票据之日起至票据到期日前一天)和贴现率计算。

票据贴现利息的计算分为两种情况：

(一)无息票据贴现

贴现利息=票据面值；x贴；现行汇率x贴现行汇率

(2)有息票据贴现

贴现利息=票据到期值x贴当前利率x贴当前天数/360

贴现天数=从贴现日到票据到期日的实际天数-1

贴现利息公式

贴现利息=贴现金额贴现天数日贴现率

日折扣率=月折扣率30

实际支付金额=面值-贴现利息

二、票据贴现计息的具体例子

如票据金额为10000元，到期日为2006年7月20日，持票人于4月21日向银行申请贴现。如果银行年度贴现率为3.6%，贴现利息=10000 * 90 * 3.6%/360=90元，贴现当日银行向持票人支付9910元，扣除的90元为贴现利息。(注：年利率换算成日利率时，一般按一年360天计算，所以要除以360)

三、票据签发相关规定

1.根据中国人民银行《中华人民共和国票据法》和《支付结算办法》签发的有效汇票具有完整的基本要素。

2.汇票的发行和取得必须遵循诚实信用原则，以真实合法的交易关系和债务关系为基础。

提交材料

(1)首次在我行申请贴现的申请人基本信息发生变化的，需提交资格证书及相关法律文件(复印件须加盖公章并与原件对照)，包括但不限于：通过年审的营业执照(复印件)；税务登记证(复印件)；贷款卡及密码(复印件)；组织机构代码证(复印件)；经理授权委托书(原件或加盖公章的复印件)。

(2)加盖申请人在我行预留印鉴的贴现凭证(贴现申请表)第一联。

(3)持票人与出票人(或直接前手)之间的商品交易或劳动合同原件，以及贴现申请人与直接前手根据税务系统相关规定开具的增值税发票或普通发票复印件。

(4)根据《中华人民共和国票据法》及相关法律法规签发的有效商业汇票，要素齐全，尚未到期，承兑期限不超过6个月。

四、票据办理流程

1.持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到中国银行授权分支机构，填写《银行承兑汇票贴现申请书》或《商业承兑汇票贴现申请书》，申请贴现；

2.银行审查申请人的资格；

3.检查商业汇票的票面，并检查商业汇票；

4.中国银行根据规定程序确认贴现汇票和贸易背景的真实性和合法性；

5.客户与银行签订业务合同；

6.根据实际支付的贴息金额发放贴息贷款；

综上所述，票据贴现计息分为两种计算方法，一种是无息票据贴现，另一种是有息票据贴现。我们要分清自己属于哪一类票据，认为不同的票据有不同的计算方法和不同的结果。对于急需资金周转的企业来说，票据贴现是一个很好的方法。