票据融资规定是怎么样的

票据，顾名思义，是纸质票据的基础，是一般交易记录的证明依据。例如，我们经常听说支票，通常金额很大，所以我们可以用支票作为现金，用公司支票从银行取钱。公司根据开支票的银行扣款。那么票据融资有哪些规定呢？

一、票据融资规定

票据融资是指票据持有人在资金不足时将商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的银行信贷业务。是企业为了加快资金周转，促进商品交易而向银行提出的金融需求。票据一旦贴现，将归贴现银行所有，贴现银行到期后可直接向承兑银行收取票款。

票据融资介绍

票据融资又称英文：票据融资，是指票据持有人通过非贸易方式取得商业汇票，向银行申请贴现和支取资金，以达到融资的目的。

票据是市场经济不断发展的产物，已经成为融资和结算过程中不可或缺的工具。在中国，银行承兑汇票(银票)和商业承兑汇票(商业汇票)被广泛使用，这是买方支付卖方的一种常见方式。过去，票据作为支付手段的功能得到了充分的利用和强调。近年来，票据的融资功能越来越受到企业和银行的尊重。

在我国，商业汇票主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。用商业票据支付是商业中常见的现象，但如果企业需要灵活的资金周转，往往需要通过票据贴现，将自己的“死钱”变成“活钱”。票据贴现可以看作是银行通过购买未到期的银行承兑汇票向企业发放贷款的一种方式。折扣店可以提前拿到银行垫付的融资款，从而加快公司的资金周转，提高资金利用效率。

票据融资的优势

票据贴现融资的优势之一，就是银行放贷不是根据企业的资产规模，而是根据市场情况(销售合同)来放贷

票据融资

部分。从企业收到票据之日到票据到期兑现之日，往往少则几天，多则300天，期间资金处于闲置状态。如果企业能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款简单，融资成本很低。票据贴现只需拿着相应的票据到银行办理相关手续，3个工作日内即可完成。对于企业来说，这是“用明天的钱去赚后天的钱”，值得中小企业广泛积极使用。对于中国，的许多中小企业来说，由于资本规模不足或无法找到合适的担保人，他们通常无法从普通贷款中获得资金。因此，票据贴现无担保、不受资产规模限制的特点更适用于他们。

票据贴现的另一个优点是利率低。票据贴现可以快速实现票据持有人手中未到期的商业票据，手续便捷，融资成本低。这是一项受中小企业欢迎的银行业务。贴现率由中小企业和贴现银行在中国人民银行规定的范围内协商确定。企业票据的贴现率通常远低于商业银行贷款的利率，融资成本降低，因此企业利用贷款获得的利润自然也就高。

票据融资的原因

根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的相关规定，票据的发行、取得、转让、承兑、贴现、再贴现、再贴现应当以真实合法的商业交易为基础，取得票据必须支付对价。显然，中国现行法律法规禁止纯

央行副总统易纲，

融资账单。当然，从释放自有资金的角度来看，通过出票、背书转让实现的票据支付功能也包含融资功能。如今，以“票据贴现”为名的票据融资现象十分普遍。不仅银行、企业愿意从事和参与票据贴现业务，大量为票据融资提供中介服务的公司(“票据经纪人”)也相继诞生。

正常情况下，票据融资会形成银企双赢的局面。一方面，通过提供票据贴现服务，银行可以分别向持票人和出票人收取贴现利息和手续费(根据《支付结算办法》，银行承兑汇票的出票人应按票面金额的0.05%向承兑银行支付手续费)，也可以向出票人吸收一定的存款(根据不同的信用等级，收取不同的承兑存款，通常为票面金额的30%)。他们也可以向其他银行申请再贴现或向中国人民银行申请再贴现。另一方面，由于贴现率远低于同期流动资金贷款利率，融资成本和难度相对较小，持票人可以通过贴现及时获得现金，加速资金周转，降低财务成本，甚至规避汇率风险。

然而，近年来票据融资愈演愈烈，甚至银行违规经营、银行诈骗的现象频频出现。通常的操作方法是：一是在企业集团内部，通过关联企业(或关系密切、建立了一定默契的上下游企业和合作伙伴)，签订没有真实交易关系的虚假合同，准备银行审核所需的全套文件和单据；然后，一家企业申请银行开承兑汇票，另一家企业申请贴现，从而提取银行资金。个别企业为此专门成立“皮包公司”，专门从事此类灰色操作，销毁信息，事后注销公司；也有一些企业是出票人，说自己“无法足额存票”，以此寻求与银行的妥协，将其转为短期贷款，从而达到持续获取银行信贷的目的；更有甚者，他与银行内部人员勾结，将伪造、变造的银行承兑汇票套现。目前还有另一种“融资公司”，其运营模式更加多元化。可以为客户垫付承兑保证金，同时协助客户向银行申请开立承兑汇票。客户将使用折扣后的收益返还“融资公司”预付的承兑保证金，并支持手续费。

值得注意的是，中国人民银行于2005年9月5日(沈嘉年)发布《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》号文，对票据贴现事项进行了较大调整： (1)明确规定商业汇票的真实交易关系和债权债务由承兑行和过账行审核，而过账行和再贴现行(中国人民银行)只负责审核票据的形式和字面意思是否合规； (2)贴现申请人应向银行提供的单据范围由增值税发票扩展至普通发票。有业内人士认为，这意味着可以开展票据融资的企业范围扩大，企业融资渠道拓宽，或许预示着融资票据的逐步松动。

票据融资规定是账单的主人。当自己的资金不足时，可以将票据转让给银行，银行在扣除一定利息后将款项转给当事人。这就是票据融资。融资是一种非常困难且灵活的资金周转方式。一个公司能够长期生存，融资起着非常重要的作用。