信用证付款条件有哪些,信用证拒绝付款的条件

信用证付款条件有哪些

信用证是由银行签发的有条件的支付担保。

《跟单信用证统一惯例》对信用证的定义如下：“跟单信用证”和“备用信用证”(以下统称为“信用证”)，这意味着协议，无论其名称或描述如何，这意味着银行(“开证行”)应其客户(“申请人”)的要求和指示或以其自己的名义，在与信用证条款一致的条件下，依赖规定的文件：

1.支付给第三方(“受益人”)或其指定人，或接受并支付受益人签发的汇票。

2.授权另一家银行支付，或接受并支付账单，

3.授权另一家银行进行谈判。在国际贸易中，上述信用证定义中的申请人是进口商，开证行是进口银行，受益人是出口商。所以我们可以这样理解信用证：

1.信用证是开证行应进口商要求向出口商出具的保证在一定条件下付款的凭证；

2.付款条件是出口商(受益人)向银行提交符合信用证要求的单据；

3.符合上述条件的，银行应向出口商付款，或承兑并支付出口商开具的汇票；

4.付款人可以是开证行或开证行指定的银行。

收款人可以是受益人或其指定的银行。对于信用证定义中表述的“约定”，应特别注意以下两点：

首先，银行承诺付款。在汇款和收款方面，银行没有做出此类承诺。

第二，条件是受益人提交符合信用证要求的单据。在国际贸易中，单据是第三方或第三方出具的履约证明，因此信用证的约定要求受益人以单据的形式向银行证明其已经履行了合同义务，银行将支付货款。对于实际履行了合同义务的出口商，可以提交此类文件。因此，信用证中提出的条件并不构成卖方合同义务的实质性变更或增加。信用证支付的利弊随着国际贸易的发展和银行参与国际贸易结算，信用证逐渐形成。由于货款的支付是以获得符合信用证规定的装运单据为条件，避免了预付款的风险，信用证支付方式在很大程度上解决了进出口双方在付款和交货方面的矛盾。它已经成为国际贸易中的一种主要支付方式。

对于卖方来说，信用证最大的优势就是提供了一个可靠的账户——付款人，也就是银行和指定的大银行。如果他拿到的信用证与销售合同不符，他可以终止合同而不发货并要求赔偿(如果有任何市场利用损失)。如果符合销售合同的要求，也不是特别难满足，他拿到之后就要做一些找船之类的事情，在最后一天的交货期之前，按照合同要求的数量交付一定品种的货物，然后取得一套单据，包括最重要的提单(B/L)，然后去结汇。信用证一般要求清洁提单，提单内容与信用证内容一致.因此，卖方应严格按照合同规定按时足额交货，否则与信用证不符的提单无法结算。买卖合同和信用证不会约定不洁提单是可以接受的，因为很难确定什么是不洁提单，如果完全腐烂了，就是不洁提单，几百万美元的买卖，只受一点点损害似乎也没什么。毕竟有评论，也是不干净的提单，像往常一样，这不应该影响结汇，因为在可接受的水平之内，买家不应该批评。然而，问题不在这里。如果双方事先同意，可以修改信用证，或者买方可以告诉银行信用证有什么问题，这仍然是可以接受的，不影响取钱。但谁事先知道未来会有什么损失，损失到什么程度，会有什么评论？况且作为买家，你只想买一批好货，也就是干净的提单，而不是索赔。只有在没有批注的情况下，才能满足提单上打印的所谓：表面完好。只要发货人拿到这样的提单(也叫‘清洁’提单)，他就能保证在银行结汇时拿到钱。因此，信用证为卖方提供了一个可靠的账户，卖方基本上可以通过使用信用证与世界上任何一个买方做生意，他不在乎买方是否认识他，是否守信用，买方所在地是否有外汇管制或政治稳定，甚至买方是否会立即倒闭。不管怎么说，他相信银行，银行必须用信用证支付结算。

对买方的好处是，他只会在货物发出后付款。只要双方诚实做生意，买家就不会冒太大风险。因为至少卖方已经实际装运了货物，拿到了已装船提单(B/L)，而且数量、日期和表面状况与销售合同一致。不像邮购，买家付款后连单据都拿不到，买家也不确定货物会不会邮寄。现在有了提单，买方看到合同的所有条件都满足了，然后他通过银行存钱。

当然，买方也可以在信用证中指定本次航行需要的其他单据，各种贸易都有不同的单据要求。如果是进口食品，买方可能需要一份检验报告，可以写在信用证上，写完后银行会根据整套单据结汇。这样，当买方拿到整套单据后，就可以等待货物了，以后报关、纳税等进口手续就容易了。

买家也可以根据信用证向银行寻求信用援助，国际贸易往往价值数百万美元，成本非常高。如果人们需要立即支付业务，即使是大公司也会造成资金短缺，所以他们经常依赖银行贷款。特别是一些实力较弱的公司没有足够的实力做大生意，但相熟的银行经常给予支持。买方开立信用证时，只要买方购买的货物价值在一定限度内，就可以到相熟银行开立信用证，无需任何其他特殊担保。通过信用证的实践，银行让买家不用钱或者用很少的钱就能做大生意，可以开出400万美元的信用证购买这张票。如果买方直到货物到达目的港才给钱，卖方往往不同意，即使同意，买方也负担不起。提供400万元的保函(货物到达卸货港时的保函付款)没那么简单，但是400万元的信用证会很容易开。总有一天，买方仍然需要用400万美元来换取这些文件，但那将是几个月后的事情。船到达目的港需要一段时间，在此期间会有很多第二次交易——买方可以整票或分批出售这张票，并获得货款。自然，没有必要更改文档。

在整个国际业务中使用信用证作为付款方式，可以减少很多费用，省去很多麻烦。许多交易可以通过多次电传来实现，这不需要人们做更多的工作，从而降低了成本和时间。其中之一就是调查费——通过信用证，卖方可以在不调查买方信用的情况下达成交易。不然几个电传怎么解决几个亿的合同？当然，使用信用证也可能会带来一些问题。对于买方来说，唯一担心的是信用证出了问题，主要是单据错误。特别是有的时候银行故意找麻烦，对单据检查非常严格，把一封信印错了还得让你修改。根据国际商会的调查，信用证文件的第一次投标出现了问题，大约40%被银行退回。不过一般不会构成大问题，因为卖方只需要稍微修改单据，就可以在信用证有效期内第二次投标时结汇。此外，信用证支付方式的可靠性主要取决于单据的复杂程度。如果单据可以自己签字结算，那么这个信用证一定是可靠的；相反，如果它需要大量的文件，并且其中许多文件不是完全由你控制，而是受制于他人，就会冒一定的风险。如果投保，车主只要交保费就有保单。如果有什么要改的，业主很容易找人改。二是发票，如果银行发现有问题，车主可以回去随意修改。更令人担忧的文件是需要由第三方制作的提单、检验报告或其他官方文件的可靠性，因为无论如何，人们都无法出示它们。或者提单需要批注，格式需要更改，货主根本做不了什么，汇款无法结算。因此，对于卖方来说，信用证中的单据越少，越简单可靠。

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