如何申请备用信用证贷款,备用信用证贷款流程

在国际贸易中，信用证是买卖双方常用的支付结算方式。有时，出于贷款融资的需要，买方会要求银行开立备用信用证，然后他可以凭借备用信用证申请贷款。这种方式近年来在国际贸易中屡见不鲜。那么如何申请备用信用证贷款呢？边肖结合相关信息告诉大家一些事情。

一、什么是备用信用证贷款？

备用信用证担保贷款是指银行在境外金融机构开立的备用信用证提供的担保下，向境内外商投资企业发放的贷款。由备用信用证担保的贷款，这是银行业中的一个常见术语。基本做法是银行以其他银行(包括外资银行、中资银行海外分行)出具的备用信用证(或保函)作为担保，向在华外商投资企业发放贷款。

接受外资银行开出的备用信用证(或保函)的银行，不仅可以为客户提供贷款，还可以减少开出信用证的保证金，开立银行承兑汇票，出具反担保。按贷款期限可分为三类：短期贷款(1年以内，含1年)、中期贷款(1-3年，含3年)和长期贷款(3-5年，含5年)；按照担保方式，可分为备用信用证和保证贷款。

二、申请备用信用证贷款手续是怎样的？

(1)客户向银行申请贷款：请提交贷款申请书、备用信用证开证行名称、备用信用证样本等相关材料；

(2)银行内部审批：银行审批客户提交的贷款申请，审核客户提交的备用信用证正式文本并验证其真实性；

(3)经银行审核无误后，客户与银行签订相关贷款合同；

(4)客户获得并使用银行发放的贷款；

(5)客户按合同期限偿还银行贷款。

三、备用信用证是什么？

备用信用证又称担保信用证，是指以贷款融资或担保债务偿还为目的而开立的代替清偿商品交易价款的信用证。

开证行保证，当申请人不履行义务时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证行开出汇票，并附上申请人不履行义务的声明或证明文件，就可以从开证行获得偿付。备用信用证只适用于《跟单信用证统一惯例》(第500号)的部分条款，现在是UCP600。

多功能金融产品集担保、融资、支付及相关服务于一体，因其用途广泛、操作灵活，在国际商务中得到广泛应用。

综上所述，备用信用证贷款本质上是一种抵押支持贷款，是买方以备用信用证为抵押获得的银行贷款。买方向银行申请后，应提交信用证样本等材料，银行将进行内部审理。如果批准，双方将签署一份贷款合同，其中约定了贷款期限和支付方式。目前，许多银行都参与了这一多功能金融产品。