什么是信用证,开立信用证流程是什么

在日常生活中，我们可能会根据他人的信用来决定是否与他人合作或进行金融交易，也可能会根据商家的信用来决定是否购买商家生产的产品。在国际上，信用证也代表个人信用状况，这大大简化了国际交易。那么，开信用证的流程是怎样的呢？

一、什么是信用证？　

信用证是指开证行应申请人要求，根据其指示，向第三方出具的包含一定金额的，在一定期限内凭符合要求的单据付款的书面担保文件。

二、开立信用证的流程是什么？

在进出口业务中，信用证是常见的国际结算方式之一，那么开立信用证的流程是什么呢？

1、开证的申请

在进口商和出口商都同意用跟单信用证付款后，进口商有责任开立信用证。 第一件事是填写申请表，这表明申请人已经与开证行建立了法律关系。因此，申请表是最重要的签发文件。

2、开证的要求

统一惯例中明确规定了申请信用证的要求，进口商必须准确通知银行。

开立信用证的说明必须完整清晰。申请人必须始终记住，跟单信用证交易是单据交易，而不是货物交易。银行家不是商人，所以申请人不能指望银行工作人员完全理解每笔交易中的技术术语。即使他把买卖合同中的所有条款都写进信用证，如果受益人真的想欺诈，他也无法得到充分的保护。这就需要银行和申请人共同努力，运用常识，避免开出对各方都麻烦的信用证。银行在开立信用证时，也应不鼓励使用以前开立的信用证(成套证书)。

3、开证的安全性

在收到申请人的完整指示后，银行必须立即按照指示开立信用证。另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数量的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指令的担保。

根据现行规定，中国地方、部门和企业拥有的外汇通常必须存入中国的银行。如果一些单位进口货物或技术需要跟单信用证，中国的银行将冻结其账户中与信用证金额相等的资金，作为开立信用证的担保。

如果申请人在开证行没有账号，开证行可以要求申请人在开立信用证前在其银行存入一笔相当于信用证总金额的款项。这种担保可以通过抵押或质押(例如股票)来实现，但银行也有可能通过用于交易的商品作为担保来提供融资。首先，开证行应该调查货物的可销售性。如果商品容易销售，银行通过信用证向客户提供的融资金额远高于滞销商品。

4、申请人与开证行的义务和责任

（1）申请人对开证行承担三项主要义务：

1.申请人必须偿还开证行支付给受益人的贷款，以获得单据。在他付款之前，作为产权证的文件仍然属于银行。

2.如果文件与信用证条款一致，申请人拒绝“赎回文件”，其担保存款或账户中的冻结资金将归银行所有。

3.申请人有责任向开证行提供签发证书所需的所有费用。

开证行对申请人的责任：开证行一旦收到开证的详细指令，就有责任尽快开证；开证行一旦接受申请，就必须严格按照申请人的指示行事。

根据最高人民法院《关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定》第五条规定：“开证行承诺支付、接受或者履行信用证项下其他义务后，只要单据与信用证条款、单据与单据表面一致，开证行应当在信用证规定的期限内履行支付义务。当事人对申请人与受益人之间的基本交易进行抗辩的，人民法院将

以上是信用证流程的相关内容。信用证作为世界上的一种支付方式，交易双方代表着各自国家的信用。一旦交易出现差错，可能会给对方留下不好的印象，影响两国友谊。因此，在向申请人开具信用证时，开证行工作人员应严格遵循开具信用证的程序，不得出错。以上是五六懂法网整理的内容，五六懂法网有在线律师，如有疑问，欢迎随时咨询。