银行承兑汇票贴现流程详细介绍,银行承兑汇票贴现流程PPT

1.持票人向银行申请银行承兑汇票贴现，银行营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型和自身贴现业务政策决定是否受理持票人的业务申请。

2.银行客户经理根据持票人的业务类型、期限、面值以及银行设定的相关业务利率，对客户进行业务报价。

3.持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，并通知持票人准备好办理业务所需的一切资料。其中包括：

申请人营业执照复印件或原件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供)；

经理授权申请委托书(加盖贴现企业公章和法定代表人私章)；

代理人身份证原件、工作证(无工作证的提供介绍信)、代理人及法定代表人身份证复印件；

贷款卡原件及复印件；

加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章；预留印鉴卡

填写法定代表人私章；的公章和折扣申请表并盖章

加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；

银行承兑汇票正反面复印件；

最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，客户经理将银行承兑汇票复印件和填好的《银行承兑汇票查询申请书》提交清算岗查询。

4.根据承兑行确定的查询方式，清算头寸属于该行在系统内网查询，对方银行查询单一式三份填写银行承兑汇票，通过汇兑方式向承兑行查询汇票真实性。如民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行，对于浦东开发银行、广东开发银行、深圳Development Bank，营销岗位的客户经理需单独填写专项业务转账申请表，每笔查询费用以30元为单位向受理银行系统当地分支机构支付。

5.收到会计结算部提供的承兑人回复后，营销岗更换为电话复查，并核对票据的票面要素。复查无误后，通知贴现企业，凭贴现所需资料和已背书完整的承兑汇票办理业务。

6.首次办理业务的贴现企业需凭开户材料(申请人营业执照副本或原件、企业代码证复印件)办理开户(临时账户)手续。

7.账户经理对面值进行初步审查，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核后，客户经理填写票据回单并陪同客户将银行承兑汇票交给票据审核岗位；票据审核岗核对原始票据和票据回单后，在票据回单上加盖回单章，交给客户保管。

8. (1)客户经理对客户提供的票据交易单据进行初审，填写《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话查询的客户经理在电话查询栏签字。营销主管应审核并签署批准表格进行确认。如遇特殊情况，客户经理应在特殊事项说明栏注明，并由营销总监签字确认。客户经理审核营销主管后，将所有文件材料移交给风险审核岗，并办理移交手续。

(2)资金申报：客户经理预估业务资金需求，提前将预留资金上报资本运营部。

(3)票据审核：票据审核岗审核贴现票据的票面。审核后，及时将票据瑕疵及退款情况告知客户经理，客户经理负责与客户沟通，讨论是否开具

(4)票据交易单据审核：风险审核岗审核票据交易单据和资料，查询企业贷款卡。查询完成后，应及时向客户经理通报单据数据缺陷和票据退款情况，客户经理负责与客户沟通，讨论单据数据缺陷的处理方法。风险审核岗应签署批准文件。

(5)数据录入和贴现制证：客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，打印贴现制证。

(6)重新核对利息，计算实际转账金额。票据审核岗剔除因票面因素、跟单数据因素不能贴现的票据后，会根据交易单据审核合格后的票据贴现凭证和所有者签字确认的申请审批表，对剩余票据的利息进行核对，计算出该业务的实际转账金额。票据审查岗应当在批准文件上签字。

(7)签字：客户经理将填写好的申请表提交给授权审批人或最高审批人签字。

(9)合同盖章。客户经理填写盖章单，将填好的折扣协议和签署的申请表提交风险审核岗盖章。

(9)支付流程：账户管理人根据填写完成并最终签署的申请表和贴现协议提交资金转账岗，资金转账岗根据申请表上的账户名称、银行、账号和实际转账金额填写资金转账通知。票据审核岗从客户处收回加盖转账章的收执票，结算岗根据资金转账通知填制会计凭证，将资金转账给客户。

(10)业务完成后，客户经理将加盖转账章的第四张折扣券和已完成的交易合同交给客户。

(11)信用台账登记、业务完成后，风险审核岗负责信用台账登记、资金到期后核销。

通过以上的介绍，相信你对承兑汇票贴现流程有了一个大概的了解，对什么是票据贴现并不困惑。当我们需要贷款去银行办理承兑汇票贴现业务时，我们基本上是按照上述流程申请的。只要我们准备好相关资料，按照上述流程(具体条件会有修改)，就可以正常实现贷款，满足自己的需求。