中小企业融资担保公司现状,中小企业融资担保方式

一般来说，能够融资上市的企业是一些大企业。相对而言，大企业融资上市更容易，而中小企业融资渠道较少。那么中小企业的融资担保方式是什么呢？今天，边肖网收集了以下信息来回答你的问题，希望能对你有所帮助。一、中小企业融资担保方法

中小企业融资担保方式包括：综合信贷、信用担保贷款、买方贷款、异地合作贷款、项目开发贷款、出口创汇贷款、自然人担保贷款、个人委托贷款、无形资产担保贷款、票据贴现融资、融资租赁和典当融资。

1.综合授信

也就是说，银行向一些经营状况良好、信用可靠的企业发放一定额度的信用额度，企业可以在信用额度和有效期内进行回收。综合授信额度由企业一次性申报，银行一次性审批。企业可以根据自己的经营状况分期借款，这使得企业借款非常方便，也节约了融资成本。银行以这种方式提供贷款，一般为具有工商注册、年检合格、管理良好、信誉可靠和与银行有长期合作关系的企业。

2.信用担保贷款

在全国31个省市，100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些组织大多以会员制管理的形式存在，属于公共服务、行业自律和非营利组织。

担保资金的来源一般包括地方政府财政拨款、成员自愿缴纳的成员资金、社会筹集的资金和商业银行的资金。当企业无法提供银行可接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用担保，担保公司可以解决这些问题。因为与银行相比，担保公司对抵押品的要求更加灵活。当然，为了保护自己的利益，担保公司经常要求企业提供反担保措施，有时担保公司会派人员到企业监控资金的流向。

3.买方贷款

如果一个企业的产品有一个可靠的市场，但自身资金不足，财务管理基础差，很难提供担保或寻求第三方担保，银行可以根据销售合同向其产品的买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的财务困难。或者买方开出银行承兑汇票，卖方在银行贴现该汇票。

4.场外联合合作贷款

一些中小型企业销售范围广泛的产品，或者为一些大型企业提供支持部件，或者为企业集团的松散子公司提供支持部件。在生产合作产品的过程中，需要补充生产资金，可以要求主办银行牵头向集团公司提供贷款，然后集团公司向合作企业提供必要的资金，当地银行配合合同监管。也可以由牵头银行与不同地方的合作企业银行联合提供。

5.项目开发贷款

如果一些高科技中小企业有很大价值的科技成果转化项目，初始投资金额相对较大，而自己的资金又难以承受，那么他们可以向银行申请项目开发贷款。

商业银行将积极支持技术成熟、市场前景好的高新技术产品或专利项目的中小企业和利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，促进企业加快科技成果转化。对于与高等院校和科研机构建立了稳定的项目开发关系或拥有自己的研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，还可以办理项目开发贷款。

6、出口贷款

对于生产出口产品的企业，银行可以根据出口合同或进口商提供的信贷签证提供一揽子贷款。有现金账户的企业可以提供外汇抵押贷款。对于有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证获得人民币贷款。出口前景看好的企业也可以借一定数量的贷款进行技术改造。

7.自然人担保贷款

2002年8月，中国工商银行率先推出自然人担保贷款业务。今后三年内，中国工商银行境内机构办理中小企业信贷业务时，自然人可以提供财产担保并承担赔偿责任。自然人担保可以采取三种方式：抵押、权利质押和抵押加担保。抵押加担保是指在财产抵押的基础上附加抵押人的连带责任担保。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事件，银行将要求担保人履行担保义务。

8.个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一种新型的融资业务——个人委托贷款。即由个人提供，商业银行根据客户确定的贷款对象、目的、金额、期限和利率支付、监管、使用和协助收回的贷款。办理个人委托贷款的基本程序如下：1 .客户向银行申请贷款。2.银行根据双方的条件和要求进行选择和匹配，并分别向委托方和借款方推荐。3.委托人和借款人直接会面，就贷款金额、利率、贷款期限和还款方式等具体事宜和细节进行协商和决定。4.借款人和贷款人协商好要求后，将一起到银行，分别与银行签订委托协议。5.银行调查借款人的信用状况和还款能力，出具调查报告，经银行批准后，借款人和贷款人签订贷款合同，发放贷款。

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