信用证付款流程是怎样的,信用证付款流程案例

一、信用证付款流程是怎样的

1.在贸易合同中，买方和卖方约定用跟单信用证付款。

2.买方通知当地银行(开证行)开立以卖方为受益人的信用证。

3.开证行要求另一家银行通知或确认信用证。

4.通知行通知卖方信用证已经开出。

5.卖方应在收到信用证并确保能满足信用证规定的条件后装运货物。

6.卖方应向指定银行提交文件。银行可以是开证行，也可以是信用证中规定的付款、承兑或议付行。

7.银行根据信用证检查单据。如果单据与信用证相符，银行将根据信用证付款、承兑或议付.

8.开证行以外的银行会将单据发送给开证行。

9.开证行在核对单据无误后，应按照事先约定的形式，向已按信用证付款、承兑或议付的银行进行偿付。

10.开证行在买方付款后交付单据，然后买方凭凭证提货。

二、信用证的开立

1.申请签发证书

在进口商和出口商都同意用跟单信用证付款后，进口商有责任开立信用证。 第一件事是填写申请表，这表明申请人已经与开证行建立了法律关系。因此，申请表是最重要的签发文件。

2.颁发证书的要求

统一惯例中明确规定了申请信用证的要求，进口商必须准确通知银行。开立信用证的说明必须完整清晰。申请人必须始终记住，跟单信用证交易是单据交易，而不是货物交易。银行家不是商人，所以申请人不能指望银行工作人员完全理解每笔交易中的技术术语。即使他把买卖合同中的所有条款都写进信用证，如果受益人真的想欺诈，他也无法得到充分的保护。这就需要银行和申请人共同努力，运用常识，避免开出对各方都麻烦的信用证。银行在开立信用证时，也应不鼓励使用以前开立的信用证(成套证书)。

3.颁发证书的安全性

在收到申请人的完整指示后，银行必须立即按照指示开立信用证。另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数量的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指令的担保。根据现行规定，中国地方、部门和企业拥有的外汇通常必须存入中国的银行。如果一些单位进口货物或技术需要跟单信用证，中国的银行将冻结其账户中与信用证金额相等的资金，作为开立信用证的担保。如果申请人在开证行没有账号，开证行可以要求申请人在开立信用证前在其银行存入一笔相当于信用证总金额的款项。这种担保可以通过抵押或质押(例如股票)来实现，但银行也有可能通过用于交易的商品作为担保来提供融资。首先，开证行应该调查货物的可销售性。如果商品容易销售，银行通过信用证向客户提供的融资金额远高于滞销商品。

4.申请人和开证行的义务和责任

申请人对开证行负有三项主要义务：

(1)申请人必须偿还开证行为取得单据而支付给受益人的贷款。在他付款之前，作为产权证的文件仍然属于银行。

(2)如果单据与信用证条款一致，申请人拒绝“赎回单据”，其担保存款或账户中的冻结资金将归银行所有。

(3)申请人有责任向开证行提供签发证书所需的所有费用。

开证行对申请人的责任：

首先，开证行一接到详细指示就有责任开出信用证。

其次，一旦开证行接受申请，它必须严格按照申请人的指令行事