来源:投诉作者：伟泽闳 时间：2022-01-10 10:46:26浏览175次
很多人觉得，买了保险，想要理赔非常非常难！
原因是，你对理赔这事儿，存在一些
误区。
今天猫姐就来跟大家说说，理赔这件事！让大家买完保险后，再也无后顾之忧，出事儿理赔，更有底气！
对于理赔，你可能存在这些误区！
1.只要买了保险，就能赔？
上次有个小伙伴被狗狗咬伤，跟我说要跟保险理赔，我赶紧跟他说了理赔流程，**后才发现，他原来买的是重疾险......（重疾险要得了保险条款规定的疾病才能赔呀！）
确实，有些小伙伴不知道保险种类很多，更不知道不同的险种保障的东西是不一样的。
以为只要买了保险，就啥都能赔！
猫姐整理个表格，简单梳理一下：
（点击图片放大↑↑↑）
建议保险小白先阅读一下：
重疾险
医疗险
意外险
2.小公司理赔会耍赖？
说人家小公司，**主要担心三个问题：
不管大保险公司，还是小保险公司，都严格受银保监会监管。要成立保险公司，实缴资金**少
2个亿。
你以为的小公司，大部分实缴资金都在10亿元以上，并且他们的资金，偿付能力，每个季度都要接受检查，再不然，还有
保险保障基金兜底
很多人以为的所谓小公司，安全度都不低于银行。
所以，买保险，保险公司不是关键。
具体可看文章：
小公司的保险产品，能买吗？
而理赔，要知道咱们买保险，本质就是跟保险公司签订一份合同，关于保什么内容，出了啥事能赔钱，怎么赔，赔多少，统统写在这份我们常常忽略的保险合同里面。
本质上，
理赔跟保险公司大小、规模、知名度，没多大关系，能不能理赔，**重要的是看条款（合同）！
3.保险公司理赔很麻烦，故意拖延我们？
说实话，拖延对他们来讲没半点好处。
其实，保险公司吹嘘理赔只要“两三天”，是指从我们
正式提出索赔申请，到**后收钱时间。
前期咱们准备各种乱七八糟材料的时间，他们可没算进来。
我们自己往往习惯于从打电话告诉保险公司那一刻就开始计算理赔时间，但这只能算报案，并不属于正式提出理赔申请。
像医疗险要等拿到病历，费用结算清单都拿到了，才能正式提交保险公司开始理赔申请立案。
银保监会之前统计过2017年度的个人医疗险理赔数据：如果从开始住院，到咱们**后把钱拿到手，平均用时是
63.47天
但如果从咱们把资料正式提交给保险公司开始算起，再把钱拿到手，平均用时
1.48天。
是不是差距超级大？！
特别是咱们出事生病那会每天等钱都过得度日如年，更想破口大骂保险公司说自己理赔速度快简直就是吹牛！
但实际材料一备齐，理赔速度还是很快的。
正常理赔流程是这样的：
报案——收到理赔资料立案——初审——赔钱
而且，对于理赔时效，保险公司是有官方考核指标，要敢拖拖拉拉，直接影响个人考核，影响收入！你说，他还敢磨叽？
4.保险公司故意找茬，拒绝赔偿省一大笔钱？
猫姐告诉你，保险公司压根儿不靠拒赔赚钱。理赔的成本，在设计产品时，已经考虑进去了。
保险公司的利润，主要来源于保费的投资收益，而不是靠拒赔赚钱。
而且，每一次拒赔，对保险公司来讲都是一次巨大的负面新闻，没抓住实锤证据，他们真不敢轻易拒赔你的。
一般申请理赔时，以下这几种情况会遭到保险公司重点调查：
不过，虽然保险公司会重点调查，也不敢以此为借口一直拖着咱们。
保监会规定保险公司在收到理赔申请30天内，要明确给出是否赔偿的决定
，你赔不赔，给个痛快！
5.买保险超过两年，就算隐瞒健康告知也没关系？
有一个叫做《两年不可抗辩条款》，规定
合同成立2年后，不管有没有如实告知，保险公司都不可以解除合同。出险之后，也应该赔偿。
听起来确实是咱们投保人的利器，不过，你以为保险法也会纵容你骗保？想多了，如果隐瞒了自己的实际情况，没有如实告知保险公司，这个两年不可抗辩也是会失灵的。
具体可看文章：
带病投保没问题，只要熬过2年？
6.买了多家保险公司的产品，只能赔一家？
当然不是，如果这样那就只能在一家买，岂不是很局限？
不同的险种，理赔方式是不一样的。
比如重疾险，你在
A公司买一份，B公司买一份，C公司也买一份。
到时候出险了，
理赔金：A+B+C,
三家保险公司同时赔付，同时收钱，这种理赔方式叫做
定额赔付型。
那像医疗险，就算你在
A公司买了一份，B、C、D公司各买了一份
，共四份医疗险，**终也
只能在一家保险公司拿到钱，而且是花多少报销多少
。这种理赔方式叫做
报销补偿型。
猫姐整了个表格，凑合着看看：
（点击图片放大↑↑↑）
多家投保可同时理赔（定额赔付型）：
重疾险、寿险、意外险的身故伤残和住院津贴。
只能赔一家（报销补偿性）：
住院医疗险、意外险的医疗部分，花多少报销多少。
别洋洋得意跟我说：猫姐，我买了5份医疗险，是不是很厉害！
我会笑话你的。
猫姐教你手把手，走「理赔流程」！
虽然咱们买保险不是为了理赔，但万一真出事儿了，至少也得知道怎么操作呀！
心里有数，至少就不会手忙脚乱。
【理赔流程】
**步：出险报案要抓紧！
虽然不是硬性规定，但你磨磨唧唧保险公司可能会怀疑你伪造证据。所以，**好在10天内报案，对咱们更有利！
报案渠道：
第二步：准备理赔材料要细心！
报案后呢，保险公司会告诉你准备具体啥材料，猫姐也给大家列个表格，可以大致参考一下：
（点击图片放大↑↑↑）
第三步：保险公司审核，进入理赔调查环节！
别以为提交完就坐等收钱！
资料齐全，保险公司首先核实出险人是否为被保人，然后调出病例，核实出险原因和治疗经过，调查既往病史，医保卡记录，体检记录，户籍所在地医院，常住地医院等。（就算之前住过院，只要不涉及健康告知，不用怂！）
**后，还要一个就是要排查同业，看出险人在其他保险公司的投保，理赔记录。（此时竞争对手变成站统一战线了.....）
查那么多？时间要多久？
简单案件，只要符合标准直接核算，一般
3天内
决定赔不赔。情况复杂，**迟
30天
内给结果。
理赔**麻烦的，是出现理赔纠纷，出事儿本来就烦，还要找保险公司“讨公道”，火就更大了。
别怕，只要有理，现在保险行业的监管特别严格，直接
投诉到银保监会
就行（电话：12378）。
实在不行，还可以走
法律途径
，从到目前的理赔案例来看，保监会和法院，都是偏向于消费者权益的。
猫姐要提醒一点，只要投保时，满足了健康告知，达到理赔条件，保险公司不会不赔，也不敢不赔。
关键，要看懂保险合同！弄清楚自己买的保险是什么，保什么，什么情况赔，什么情况不赔。
其他的，别瞎操心。
很多人都知道车险出险之后要做的**件事就是报案，找保险公司理赔。
但是如果像题主的遭遇一样，保险公司拖延修车理赔，我们应该怎么办呢？
其实很简单，遇到这种情况大家可以拨打保险公司客服电话投诉，如果还有不知道各家保险公司电话的，那就先看看这份资料吧：
接下来进入本期重点
‖车险出险之后如何理赔？
‖怎么样买到划算的车险？
一、车险出险之后如何理赔？
车险出险之后怎么理赔呢？学姐估计很多新手车主都对车险理赔的流程懵懵懂懂、不知所措。
接下来学姐把车险理赔流程简化为五个步骤，给大家说说车险如何理赔：
1、报案
发生保险事故后，首先需要拨打122事故报警台，如有人员受伤，还应立刻拨打120急救电话。通过交警判定责任方，有责任的一方负责拨打自己投保的保险公司进行报案，保险公司客服人员会告知理赔所需要的单证，并进行相应的理赔引导。
如果是单方事故或轻微事故，可以自行拍照后将车开走，并在出险后48小时内向保险公司报案即可。
需要注意的是，如果超过48小时不报案，保险公司是可以不予赔付的。
2、现场勘查
接到报案后保险公司将安排查勘人员协助进行现场处理，届时查勘人员会提示您需要提供哪些索赔材料，这些材料需要您在事故处理完毕后，及时提交给保险公司。
3、定损
定损员对车辆进行核损，然后出具定损单，如果车主同意定损单上的金额，没有任何异议即可签字开始理赔。如果车主认为保险公司定损价格不合理的，应拒绝在定损单上签字，然后再重新与保险公司进行协商沟通，
各大保险公司的官网和电话信息都在这里了：
4、递交理赔材料并审核
理赔材料包括车辆的保单、行驶本、驾驶本、被保险人的身份证及责任认定书，单方事故无需提交责任认定书。
如果涉及到人伤的，还需提供伤者的诊断证明及医疗费发票。保险公司收到索赔材料后，将按照流程尽快完成审批工作，并将审批结果及时通知。
5、领取理赔款
修完车后被保险人需要携带定损单、维修发票、维修清单及银行卡到定损大厅办理领取赔款手续。
保险公司财务人员根据理赔人员理算后的金额，向车主指定账户划拨**终赔款，一般不超过7个工作日，理赔款会打入被保险人的银行卡账户内。
如果看完以上知识点，大家对理赔流程还有些疑惑的话，就来看看学姐今天给广大新手车主准备的这份关于车险理赔的文章吧：
二、怎么样买到划算的车险？
继承“中国大妈”的优良传统，买东西一定要花**少的钱，买到**实惠的产品！咋们买车险也一样！今儿个，学姐就来教教大家如何买到划算的车险：
****省钱方案：交强险+第三者责任险
1、交强险（不买不给上路）
每一位车主都必须购买的是交强险。交强险是首个有我国法律明确规定的强制保险制度。任何在道路上行驶的机动车都应该遵守国家法律规定，自觉购买交强险。
并且9月19号之后，车险新规对交强险的赔偿限额做了一定的调整，具体分项限额的调整如下图所示：
由上图可以看出，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
不难看出，现在的交强险赔得钱更多了，这对消费者来说十分的有利。
2、第三者责任险
第三者责任险简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。
一旦遇到重大交通事故不幸致第三方死亡，我国目前个人死亡赔偿额一般为70万元以上，再加上车损物损赔偿，20万元依然只是杯水车薪，还是不够赔的，所以三者险是必须要买的。
还有一些第三者责任险的相关知识，学姐整理在这篇文章里了：
此外，第三者责任险也是交强险的补充，是赔付他人对于超出交强险赔偿限额部分的保险。虽然交强险的责任限额有所提升，但是**高赔付额为20万元。
并且这次的车险新规提高了三者险的保额可选档位，由原来的5万-500万提高到了10万-1000万，满足了更高的风险保障需求。
篇幅有限，交强险和第三者责任险的区别学姐就不在这里展开说了，想了解的可以看学姐之前写的这篇文章：
经济适用方案：交强险+第三者责任险+车损险（交强险和三者险在上文解释了，下面只解释新增的险种）
1、车损险
车损险主要赔偿自己车辆的损失。
本次车改之后，商业车险的险种由
4主险+11附加险
，变更为了
3主险+11附加险
其中，删除了附加险中的指定修理厂险，
将其余五个附加险以及一个主险并入车损险。
简单来说，
新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方
其实这次车改之后，盗抢险涉水险、不计免赔险等已经合并到了车损险啦，你只需要买一个车损险就可以了！是不是简单多了！
**后，学姐把车险省钱方案的文章给小可爱们放在这里了，感兴趣的可以看看：
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注
【学霸说保险】
公众号，
里面有各类保险知识，**新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
学霸说保险-婉儿
，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你**专业的建议。
?公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
2020车险新政策，要不要等实施后续保？
车开多久车损险就不值得购买了？
车险中玻璃险有没有必要购买？
汽车保险怎么买**合适？
平安车险大家接触过吗？不晓得靠谱吗？
请问有人在网上比如支付宝买过车险吗？
涉水险怎么赔付，求赔付范围和流程？
新车只买了交强险，现在出险了还能再买商业险吗？
我想问一下买车险有什么坑要注意？
全网136款重疾险对比测评，一次看透重疾险猫腻
超全！国内热门百万医疗险对比表
意外险买哪款？看这份对比表就够了！
2020年**新中国人寿·国寿福测评报告
2020年**新太平洋·金佑人生测评报告
2020年**新太平人寿·保险公司测评报告
2020年**新香港保险公司排名大盘点
2020年**新高性价比小孩保险排名
2020年十款高性价比老人保险排行榜
2020年**值得买的十大小额医疗险推荐
开车多年，相信很多车主或多或少都有过出险经历，出险了走理赔流程获得赔付是正常操作，且一般来说，只要车主提供了必须的车辆信息、清晰的现场图片和车辆受损图片等资料，都会很快获得理赔款。出险了，顺利获得理赔款，皆大欢喜！
但有时候却会遇到像题主那样的情况，一直被拖着理赔款不赔付，协商无用不知道该怎么处理，真是让人很头大。
那遇到这些情况，该怎么处理呢？别急，放轻松，我们一一道来：
本文重点
一、出险了，理赔流程有哪些？
一般来说，出险了，会有这些理赔流程：
1.出险：
凡是发生了可以让保险公司赔钱的事故都叫“出险”，包括了单方事故、双方事故、多方事故等
2.报案：
出险了，**时间拨打122报警，有人员伤亡拨打120，等警方出了判定责任方之后，责任方自行联系保险公司，保险公司会有专门的人员导引准备资料。
很多朋友可能会一时间找不到保险公司的电话，没关系，下面这篇文章就汇总了目前比较好的保险公司的电话信息，大家可保存备用：
3.查勘定损：
轻微事故，车主可以直接将车子开到定损中心去定损；如果是严重的事故，一般来说，保险公司都会排查勘员过来现场查勘。定损工作需要修理厂、保险公司、被保人三方共同参与。
4.核价核损：
保险公司核损员审核查勘定损的合理性和准确性。
5.递交理赔材料：
递交理赔所需要的材料，包括了车辆的保单、行驶本、驾驶本、被保险人的身份证及责任认定书等，其中，单方事故无需提供责任认定书，涉及人员伤亡需要提供伤者的诊断证明和医疗费发票。
根据不同的事故类型可能要求递交的材料不同，这就需要车主们看清楚这些细节，详情可看：
6.修车：
就是修理车子破损的地方。
7.领取理赔款：
修车完毕之后需要带着定损单、维修发票、维修清单及银行卡去定损大厅办理领取赔款手续，等待保险公司理清理赔金额，会在7个工作日内将理赔款打到被保人的银行账户中。
不同的渠道购买车险，基本都是按照这个流程进行赔付，但也会有一些渠道的商家为了方便车主，提供直赔和垫付功能，帮车主省去了很多麻烦。
就例如
4S店渠道
，出险了车主只需要把车放在4S店并提供车辆信息等相关材料即可，车子修好了就可以直接开车走人，省去了中间很多麻烦。
还有其他渠道也同样有着很多十分人性化的优点，就比如这些：
二、理赔过程中，遇到了保险公司一直拖着不赔付的情况应该怎么办？
好不容易走完了理赔的大部分流程，就差**后付款这一步了，却又被拖着一直得不到赔付，那该怎么办呢？
处理方法就是：
先协商，后投诉！
1.联系车险代理人，让他直接向公司反映问题。
首先应该联系当时购买车险时候的代理人，与代理人详细描述情况，让代理人与公司协商，并要求给出解决方案以及解决时间。
2.拨打保险公司的客服热线咨询，要求给出解决时间及措施。
一般来说，保险公司都会有专门的客服负责咨询、投诉这些板块的工作，车主遇到一直拖着不赔付的情况，可以尝试拨打保险公司客服热线，详细描述情况并要求给出解决方案以及时间。
3.到保监会投诉。
如果与保险公司协商无效，那就只能走保监会投诉这条路。
保监会投诉是**有效的办法
，直接到保监会相关投诉通道或者电话投诉，很快就能收到反馈以及解决方案。
拖着不赔付这种情况一般都是存在于一些服务质量不好的保险公司中，大多数保险公司服务质量还是十分好的，但是
在选择投保公司的时候还是需要多留几个心眼，选择有好的服务质量的公司投保，就例如下面的这些公司：
：不同的保险公司服务质量不同，随着大众对服务质量的要求越来越高，越来越多的保险公司不断注重服务质量这一块内容，但依然存在一些服务质量差到让人想竖中指的公司，就会遭遇到像题主那样的情况，因此在选择投保公司的时候车主们就要先了解清楚公司的情况，再投保！
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！
如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，**新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在**后
学霸说保险-凯文
，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你**专业的建议。
?公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
延伸阅读：
全网136款重疾险对比测评，一次看透重疾险猫腻
超全！国内热门百万医疗险对比表
意外险买哪款？看这份对比表就够了！
2020年**新中国人寿·国寿福测评报告
2020年**新太平洋·金佑人生测评报告
2020年**新太平人寿·保险公司测评报告
2020年**新香港保险公司排名大盘点
2020年**新高性价比小孩保险排名
2020年十款高性价比老人保险排行榜
2020年**值得买的十大小额医疗险推荐