根据自己的实际情况,结合实际情况

购房者往往忘记了买房的主要目的是自住消费，而投资只是次要目的，往往本末倒置。一旦你认为投资比消费更重要，购房者很容易被“房地产神话”误导，甚至成为“房奴”，整天帮银行“赚钱”，为沉重的房贷而努力。

当时虽然房地产价格屡创新高，但是看房的人很多。大多数人认为，买房不仅可以保值，还可以保护资产免受急剧缩水，让个人财富因为房价的持续升值而上升到更高的水平。

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但是，几乎没有人预料到，2008年下半年，国际经济形势会急转直下，金融海啸会席卷全球。通货膨胀虽然得到抑制，但人们的购买力也大大降低，银行也接近“零利率”水平。房贷利率开始缓慢下降，甚至房价也呈下降趋势。

这个时候，以前很多因为高利率高房价而不敢买房的人，都以为自己遇到了百年一遇的好机会，租房的月租离买房的月供不远，已经到了房租不如买房的地步。如果他们不买房，人生可能就没有机会了！

不要为房贷、利率买房

由于“高通胀时租胜于买”的神话，在通胀率暴涨的情况下，很多人纷纷涌入房地产市场，导致房地产价格涨幅远超其他消费品，形成所谓的“房地产泡沫”。把买房当成投资的人，除非只是在低点买，高点卖，否则当泡沫破灭，房价回归基本面时，就会遭受重大损失。

以台北房价为例，据学界估计，在1987-1989年房价暴涨的时代，超过50%的房价是泡沫；2008年上半年，房价泡沫也超过了30%。这两个时期是通货膨胀率高的时期。

所以，在通货膨胀率高的时候，需要投入大量资金的房地产，对于没有太多闲钱的普通人来说，并不是理想的投资工具。同样，听到“低利率”这个词，也不要盲目相信“租房比买房好”，以为买房的号角已经吹响。相反，你应该先敲敲计算器，仔细权衡利弊，然后再做决定。

我一直强调，买房最基本的原则应该是以消费和自住为主要目的，买一套自己需要和喜欢的房子。“不要以低价、优惠房贷或低利率买房”，也就是说，不要因为优惠房贷、房价或利率下降而买房。

一提原因，就很明显，即使利率下降，购房者每年也会存上千元房贷，但低利率通常发生在经济衰退时期，房价会向下调整几年。比如100万元的房子，只要房价下跌5%，价值就会缩水5万元。从投资的角度来看，购房者可以说是“赚了利息，亏了差价”，“赚了房贷，亏了房价”，小有所获，大有所失。

一般来说，通货膨胀和利率的变化比房价的涨跌要小得多。如果只考虑通货膨胀和利率等因素，而忽略房价可能发生的变化，可能得不偿失。

这并不意味着购房者可以完全忽略通货膨胀和利率的因素。毕竟大家都想用最少的成本买到最理想的房子，在一个不确定的时代安顿下来。但我还是想呼吁购房者回归消费的本质，不要操之过急，行动要有耐心，理性看待买房这件事。

买房子不能只看单一因素

房价上涨时通常伴随着高利率，房价下跌时通常伴随着低利率，但并不完全是这样。

从视角来看

相反，买房最糟糕的情况是房价持续下跌，而利率却维持在高位。好在发生这种情况的概率不高。

进入低利率时代，很多购房者对于采用哪种计息方式，每个月能存多少房贷都很挑剔，导致“固定利率不如浮动利率”、“利率不如月调”的神话。

当银行利率下行时，“固定利率不如浮动利率”，“利率季度调整不如月度调整”的说法确实是有道理的。但是，利率有高有低的周期，不会一直躺在谷底。当利率上升时，媒体和舆论会大力鼓吹“浮动利率不如固定利率”，“月利率不如季节利率”。

就我而言，我买房的时候希望房贷采用固定利率。当然这个利率不能太高，但是因为固定利率已经不存在了，我会采用季节性调整的方法。这样我就可以知道下个季度每个月要交多少房贷，心里也比较踏实，不然每个月的利率都要操心，光省下来的时间就超过了不同利率房贷的差额。

最后要提醒读者，买房不能只看单一因素。所有通胀、房价、利率都是买房前要考虑的因素，而不是只看高通胀还是低利率。