来源:烂尾楼作者：仪曼青 时间：2022-08-05 19:32:45浏览135次
2022年2月14日，浙江嘉兴法院的一场判决让房贷问题再次冲上热搜。法院的判决书保护了购房者的权益，使得他不用背负开发商跑路后遗留的天价银行贷款。这次的判决结果在全国尚属首例，引发了网民的热烈讨论。
原来8年前这位购房者为了购买嘉兴的一处房产，向银行贷了392万的款项。闹心的是，在开放商跑路后，他买的房产成了一处烂尾房。这种情况男子该不该向银行还款？这才有了法院的介入。
好好的房子为什么烂尾？这里面有没有其他内幕？这起事件的来龙去脉又究竟是怎样的？购房者应该如何在银行和开发商的挤压下保护自身的权益呢？接下来我们一起了解下这场关于烂尾房的纠纷。
事情还要从买房子说起。上海工作的许先生一直有一个难题，他在上海多年始终租房子，每个月都是一大笔开销，也没有归宿感，不稳定持久。由于收入不低，攒足了钱的他终于买了套小房子作为栖身之处。
但此时包括父母在内的一大家老小都跟着一起在上海居住，全挤在相对空间不足的小房子里。所以在他心里始终盘旋着个想法：一直这样也不是个事儿，自己也存了一部分积蓄，能买套大房子就好了。
可是上海核心区域的房价动辄千万，实在太高，他根本无力承担。边缘区域的话，他再买套房子又有些得不偿失，不仅经济上吃力，能买得起的房子大不了多少，上班通勤也都是问题，所以他陷入了深深的纠结状态中。
从同事的口中，许先生得知浙江嘉兴的房子要便宜一些。而且从嘉兴到上海通勤的距离不远，许先生觉得在嘉兴买房子好像也不错。和家人商量之后，许先生下定决心，要在嘉兴按揭买一套大房子，满足自己一家人的生活。
因为家里人口实在太多，2014年的时候，许先生看中了一套数百万的大别墅。原来计划得好好的，付完首付之后，每个月还一部分贷款。日子虽然可能会紧张一些，但是熬过前期这段时间就好了。许先生和开发商签完合同，并且找银行贷款，算是获得了房子的所有权。
不过许先生选择的这套房子属于预售房，交钱后才开始建，连毛坯都算不上，想住进去还要再等几年时间。可是当时买房大军同样竞争激烈，如果不是他提前打了招呼，一个犹豫，这套性价比不错的房子很可能就被别人抢走了。
因为这家房产公司不大，当时也有人劝许先生说这样不太保险，万一有什么差错，钱可就全打了水漂。可是当时许先生被大房子的诱惑迷住了双眼，没有听朋友的劝告，还在为自己能够提前一步拿下房子而窃喜，这也为之后的麻烦埋下了祸根。
2015年，许先生所在的公司业务很好，他因此升职加薪，嘉兴那边的房子也在有序动工，一切看起来都在朝着好的方面发展。心情大好的许先生，在休息的时候就会带着家人来嘉兴游玩，同时看一眼自家的大房子，憧憬着即将入住豪宅的美妙光景。
可两年的时间过去了，房子依然没有建好，整个工程肉眼可见地慢了下来。许先生从朋友口中得知开发商的资金断裂，已经无力支付工人工资，手中的多套楼盘都因此转手，许先生所在的楼盘也不例外，这让他平静的生活顿时起了涟漪。
得知详情的业主们当然不肯善罢甘休，这可都是自己花大价钱，甚至赔上全部身家买来的房产，可不能有丝毫差错，所以他们联合起来去找开发商讲道理。
但此时已经在破产边缘徘徊的开发商这里也没什么好办法，他们是真的拿不出钱了，也无力继续修建房子，只能一个劲地拖延，许诺空头支票。
被套牢的业主，几番奔波之后终于得到了一个确定的说法。楼盘的开发会继续，只不过资金紧张，所以**后的交房时间将会延迟。许先生稍微放下了心，起码开发商还能找到人，还愿意继续开发，这就是**好的消息了，至于说交付时间晚一点，相比没房子可住要好太多了。
可左等右等，楼盘还是没有开工的动向。本来已经安定下来的业主们知道，他们又受到了欺骗。无奈之下，他们再次联合出动去找开发商。而等待他们的只有人去楼空，开发商直接跑路，楼盘彻底烂尾。2018年年底之后，开发商宣布破产，楼盘彻底无药可救了。
听到了这一消息的许先生眼前发黑，无法承受这么强烈的刺激。之前的设想全部被推翻，住进大房子的愿望破灭了。这还不是**让他难受的，之前支付的房屋首付无法收回，而且他还欠着银行的贷款，每个月都是不小的开支。
平白无故吃了一个哑巴亏，许先生实在无法忍受，可也只能想办法尽力减轻自己的损失。开发商那边是不能指望了，那么多业主都在排队等着，已经不指望他们能拿出钱来弥补损失了。那么唯一的方法就是在银行贷款这边使劲，看一下能不能逃掉这笔负担。
说干就干，许先生去贷款的银行询问，并详细说明了自己的情况。银行的工作人员也很同情他，可是规定就是规定，自己贷的款就需要自己偿还，楼盘烂尾的责任人是开发商而不是银行。银行这里你既然贷款，那么就有义务偿还，否则到时候不仅会有额外利息，还会上失信名单成为“老赖”，以后将寸步难行。
为了让许先生彻底理解，银行方面还贴心的准备了相关的法律条款，一条条的给他解释，并说明不按期还款的后果。白纸黑字之下，许先生哑口无言，银行确实是在按照规章制度行事，没有难为他，所以无话可说的许先生也没有过多纠缠，脸色灰败地离开了银行。
即便已经获得解释，没有获得自己想要的结果，许先生依旧不甘心，同时也很委屈。自己除了按法律程序买房子外明明什么也没干，就被通知开发商跑路破产，房子烂尾，首付打水漂，而且还需要继续偿还贷款。这种糟心事放在谁的身上都不好受，完全属于无妄之灾。
和许先生一样遭遇的业主们聚在一起商量对策，希望能够找到一个解决方案。他们游行静坐、向媒体说明情况，使用了各种办法，可是对局势没有任何帮助，反而更加衬托出业主们的虚弱。于是很多业主纷纷离开，自己想出路。
许先生不愿意白白受这种冤枉气，所以他赌了一把，拒绝还银行的贷款，想用这种方法逼银行就范。可他还是想得太简单了，银行眼见许先生这样的消极举动，好言相劝之后无果，立刻展开了诉讼程序，向法院起诉许先生。
2020年底，许先生接到法院的传票，出席了这场官司。法庭之上，无论许先生说得多么可怜，多么声泪俱下，在清清楚楚的合同面前，都无法对**终的判决结果做出影响。
这时的法官明显偏向于银行。因为按照许先生购房时签订的合同以及与银行的贷款合同来看，银行方面并没有违反相关法规，并且有权利要求许先生继续偿还贷款。相反，许先生则有着明显违法的行为，需要做出相应惩罚。
一审的判决结束后，败诉的许先生更加郁闷了。他不仅需要把之前的欠款补上，而且还得支付额外的利息，甚至本人也会出现在失信名单上。这样下来，抗争的结果是得不偿失，不仅没能躲掉贷款，甚至负担更重了，代价十分惨重。
即便如此，许先生也没有屈服，因为这是影响他和他整个家庭的大事，一旦认栽，几年甚至十几年都要为还这些贷款而努力。自家生活质量不仅不会提高，反而会更低。他不认为购房整个过程中自己有错，甚至所有的过错都需要自己个人承担。
重振旗鼓，他又向法院提出了申诉，希望法院再次审理案件。今年年初，许先生的上诉请求被通过，而这中间有疫情的耽搁，再加上疫情过后经济形势不太好，各地的购房热情不高，所以为了刺激消费，减轻购房者的负担，嘉兴当地政府出台了一系列政策，其中就有对于许先生来说利好的消息。
因此2月底，许先生一案在二审的时候实现了反转。按照政府人道主义关怀政策，他不用再支付银行的贷款，剩余的贷款金额将全部由开发商承担。许先生对这样的判决结果很满意，其他同期的业主也纷纷获利，困扰大家多时的问题就此解决。
事情虽然完美解决，但是这起案件的余波依旧存在。根据资料显示，这是全国首例购房者在房屋烂尾后不需偿还银行贷款的案件。之前的所有房屋烂尾受害者，都只能默默承受不应该背负的贷款压力，却没有办法为自己维权。
而许先生之所以二审能够反败为胜，主要是因为他的情况较为特殊，和其他人不太一样。因为按照许先生之前贷款时和银行的签订的条约来看：其中的第38条是银行在自身利益的基础上增加的，和2021年编订的法律条款相抵触，不具备法律效益。
也就是说，许先生签订的贷款合同现在就是废纸一张，没有办法再对他造成约束。而且许先生的开发商破产跑路，没有将他先前支付的首付款归还，同样也没有将许先生的购房贷款归还给银行，这就造成了责任主体不清晰。许先生有权利解除条约，拒绝偿还贷款。
至于说之前那些败诉的烂尾楼受害者，他们与银行的合同中没有特殊条款，而且开发商也都归还了相应的欠款，债权已经转移到购房者身上，所以银行可以名正言顺的要求他们还钱，这就是许先生和之前购房者的**大区别。
这件事情也在网络上引发了剧烈的讨论，大家纷纷为许先生等业主感到高兴，并且随之将话题引到了十分火热的购房问题上。这次讨论范围很广，多个知名律师所都被案情吸引，加入了讨论中来，由此更增加了话题的热度。
**开始大家的关注点都在购房的各种烂糟事情上，后来逐渐转移到房价太高，各地政策不同等方面，关于购房问题再次成为全民热点。那么接下来我们就一起看下这些可能出现在购房者身上的问题，并尝试探讨解决方案。
房子烙印在中国人民灵魂深处，无论过去了多少年，都不能改变对于属于自己房子的执念。在改革开放后，房子由生活必需品变为了可以任意买卖的商品，改变了其原有的意义。进入21世纪，房价迎来飞涨时期。后来随着政策的逐渐缩紧，房子的市场价格才逐渐平稳。
当然，平稳并不意味着房价低，专家一直在看低房价，可是现实却是房价平稳走高，不断刷新新纪录。疫情到来后，房地产进入严冬，各地为了刺激经济，开始放宽房子限制，可是房价依旧高昂，没有下降的趋势，给老百姓造成了沉重的负担。
因此在这样的背景下，普通人想要买房子就必须仔细考虑，做好全盘规划，这样才能确保万无一失，毕竟一套房子需要投入普通人一生的积蓄。
而购房前的建议就是选择合适的购房目标，存钱保证首付。随后确定买房范围，找到相应楼盘，划定具体楼层，然后逐一判断，做好选择题。有了目标之后就向开发商交首付，按月还款，**后等着收房子。
这一套流程听起来就很复杂，牵扯着家庭中每个人的心神，所以再怎么谨慎都不为过。买房时，能全款拿下来的应该很少，大部人都需要按揭，也就是贷款买房。那么我们就能回到主题，按揭买房的时候有哪些注意事项呢？
首先是申请贷款时可不能随便动用公积金。具体来说，在买房前若取出了公积金用于支付首付的话，那么贷款时显示的就是剩余的公积金数额，银行根据余额确定将要进行的公积金贷款。所以尽量用存下来的钱支付首付，不动用公积金。
其次是贷款之后的一年里别提前还款。因为按照某些地方的规定，只能在贷满一年后才能提前还款，否则就要追回贷款。
第三条是如果还款困难，可以向银行申请延期。银行在审核信用之后，就会同意请求，不会造成严重后果。上面事例中的许先生就是向银行说明了情况，然后被允许延期支付贷款。只不过许先生打定主意不还，所以才有了后面的官司。
**后就是贷款还清后及时撤销抵押，将房子收归自己名下。在办理这些手续的同时，借款合同和借据要保存好，不要丢失。这些都是重要的法律文件，后期如果出现纠纷的话，这些材料就能发挥用场，不是可以随意丢弃的东西。
这些是正常情况下，平安无事地拿到房子，还完贷款的注意事项。如果中间出现意外的话，像许先生那样遭遇开发商破产跑路，银行逼迫还款，就需要采取有效的法律手段，集结大部分业主一起发声，造大声势，引起关注，这才有减轻损失的可能。
如果楼盘彻底烂尾，无论如何也救不活，那么就可以向法院起诉开发商，解除原先的合同，并要求返还购房款。然后和银行方面沟通，如果签订的贷款合同没有异议的话，这份合同就会转移到开发商手中，购房者不需要承担相应责任。
总之，希望大家在买房时都能擦亮眼睛，多多慎重，并及时请教专业人士，避开购房陷阱，以期早日获得自己心仪的房子！
之前，小巴用燕郊业主的亲身经历劝大家不要轻易断贷，没想到**近全国各地的业主掀起了一股停贷潮。
只不过，从之前浩浩荡荡的被动“断供潮”，到如今业主主动要求强制停贷。
从江西景德镇恒大珑庭全体业主在6月30日发出强制停贷告知书开始，声势越来越大，范围覆盖河南、湖南、江西、辽宁、陕西、安徽、湖北等7省17市超过50个楼盘。
这些楼盘要么是已经停工多时，已经接近烂尾，或者临近交付时间，项目进程缓慢，业主停贷的主要目的还是为了倒逼楼盘交付。
只要房子能按时交付，他们还会继续还贷。
现在的房子，首付和贷款加一起哪一套不得几百万，掏空了几个钱包，房子没影，还得为一堆水泥还贷款，任谁也无法接受。
由于我国的绝大部分楼盘是实行预售制，所以就诞生了商品房预售资金监管制度，简单说大家的购房款必须存入银行专用的监管账户，政府相关部门和银行一起进行监督，保证专款专用。
但在具体施行上，房企是不甘心让钱就这么躺在账上的，一个项目销售结束后，钱很有可能会被用于其他项目或者去拿新地；
又或者企业现在面临一笔刚兑的债务，刚好账上有钱，那边这笔钱就有可能拿来偿还公司债务。
现在监管账户里的钱去向不明，业主们就把矛头对准了银行，直指银行违规放贷，且没有尽到第三方监管的义务。
主要依据是2003年央行发布的《121号文》“商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款”。
针对这个事情，前两天银保监会已经明确表态“银行要积极履行自己的职责，既要遵循市场化、法治化原则，又要主动承担社会责任”、“推进项目快复工、早复工、早交付”、“依法保障金融消费者合法权益”、“有效满足房地产企业合理融资需求”、“千方百计推动‘保交楼’”。
这算是一个利好，其实大多数的金融风险，本质都是信用和流动性的问题，未必不能解决。
知乎用户@不早不晚，也分享过发生在自己身边的案例。
我一个大学同学也是买到烂尾楼，他就幸运了。他那个房子买的时候很便宜，烂尾之后政府出面每月发补偿，烂了十几年钱都快补回来了。前年遇上政策，那里变成了学区，去年一入住，房价翻了快十倍，把他乐坏。
小巴身边也有这样的例子，有个小伙伴前两年买了家那边一套比较偏的房子，因为房价不高，公积金完全能覆盖房贷，买完她就没怎么上心了。
去年房子停工闹得沸沸扬扬，身边几个人也不敢和她提这个事情，后来等楼盘被接手了，我们说起来的时候才发现，敢情人家根本不知道前面停工的事情。
从情理上来说，业主断贷并可以理解，但法律是不讲感情的，基于买房签订的《贷款合同》、《抵押合同》，主动断供和没钱断贷对银行来说都属于违约，违约造成**直接的问题就是征信受损。
要想不还贷，核心还是得解除贷款合同，开发商不同意付违约金退房的话，就得打退房官司，要求解除贷款合同。
从前人分享的成功退房经验来说，要想成功拿到钱主要有两点：
首先是证据链要完善，购房以来合同、单据，款项来往记录，甚至与开发商的聊天记录、通话录音等都要好好保存；
另外是**好在当地找一个业务熟练、靠谱的律师，有网友分享由于自己向开发商追债8个月无果，而前面已经有业主集体维权拿到了赔偿，自己就直接找了那个律师。
律师也很有经验很快就对房子进行保全、开发商账户进行查封，**后成功拿到了钱。
同时小巴也得提醒大家，如果打赢了退房官司，不用还房贷，首付能不能拿回来并不好说。
一般情况下，开发商会各种推诿说没钱，你拿到的也只是欠条而已。到了破产清算，退房后如果业主的首付款不足合同金额的50%，就有可能因为解除贷款合同而被认定为债权人而不是消费型购房人，失去了优先权后，拿到钱的可能性就更小了。
与断贷影响征信，打退房官司存在损失首付的风险相比，如果烂尾的程度不是很严重，比如基本上已经封顶了，只有内部一些水电和电梯还没有搞定，业主也可以联合起来，想办法积极自救。
在政府部门的主导下，引入新的施工方，努力争取把烂尾楼盖起来，凑的这笔钱也可以通过司法确权，转化为开发商欠业主的欠款。
比如昆明别样幸福城5号地，自房子封顶之后便持续停工，3年间业主多次筹钱自救，**终交付，这也成为业主自救烂尾楼的典型案例。
这种提法，可能会让很多人感到被冒犯，本来按时交房是开发商的责任，**应该负责任的主体当起了“路人甲”，事不关己高高挂起，却让受害者承担责任。
对很多业主来说，出不出钱根本不算是一个问题，问题的核心是真没钱了。
毕竟没有任何一个人会不清楚，断贷影响征信。
当房地产被玩成了金融游戏，部分房企靠着杠杆，在拿地、盖房、回款、还债的循环中来回蹦迪，一旦资金链断裂，**后的结果只能是没钱盖楼，导致烂尾。
网上有些言论说要取消预售制度，小巴觉得问题除了商品房预售制度之外，还有就是缺位的监管。
比如之前郑州**高学历盘延期施工，后来追回了监管账户中被挪用的10亿多资金，现在房子终于可以接着建了。
希望这场风波能够成为新旧模式转换的契机，每个人买房子都是期待它为我们遮风挡雨，而不是为我们招风惹雨。