来源:烂尾楼作者：关天佑 时间：2022-08-06 05:02:46浏览69次
买的房子不幸烂尾！该如何正确的停贷？才能不上征信
**近一股烂尾楼停贷的风潮，从江西开始，现在已经蔓延到了好几个省，涉及几十个楼盘的业主，看着他们真的很心酸，特别是那句，我们有什么错，花光了6个钱包，掏空了几代人的积蓄，买到了一个房子，但却一直烂尾。现在房贷要还，租金要付，而房子遥遥无期。家庭生活已经支离破碎。实在没有办法，才联合在一起，发出**后的警告，如果不在3个月内复工，就将集体停贷。
对于这个事，老齐实在是深表同情，而且这个结果，我也其实并不意外，几年之前我们在粉丝群里就反复提醒大家，非必要不买房，不要买新房，更不要买期房，因为这几年开发商的资金链条非常紧张，烂尾的概率越来越高，以河南郑州为例，烂尾概率已经接近了30%，其他的地方也都在20%左右，也就是说3-5套房就有一套是烂尾，所以踩雷概率非常的高了，很多人一听说楼已经封顶了，就觉得没事了，但其实封顶只完成了工程的50%，开发商尽快封顶的目的是从监管账户里把钱拿出来。并不意味着封顶就能交付了，还有很多的工程要做，比如外装内装，园区，水电等等。大部分烂尾楼其实都是封顶的。所以这就是一个典型的认知误区，好多人都被这个忽悠了。另外，即便是没有烂尾，在现在赶工期增加周转的背景下，期房即便如期交付，这种质量也很难保证，跟你当时看到的样板间，会有巨大的差距。所以买期房百害无一利。我也不理解为什么那么多人热衷买期房，可能就是房价上涨的固有印象，便宜！但现在房价不涨了，甚至开始跌了，期房的优势其实一点都没有了。等你交房的时候，很可能发现，周边二手房都要便宜好多。
虽然我们早有预警，但是这种找后账的话，也就不多说了，如果您已经确实遭遇烂尾，那么老齐现在能帮你的就是尽量不要主观停贷。你可以有这么几个处理方法。
首先，去跟开发商打官司，要求解除购房合同，因为开发商违约，做不到按时交付，所以这种事实很清楚，有7成的概率会胜诉，购房合同解除，那么附庸在购房合同上的贷款合同也就自然解除，剩下的就是开发商把贷款的钱还给银行，这就跟你没关系了，而你的首付款，也可以找开发商追讨，但是这可能相当困难。要回首付的概率微乎其微。**坏的结果就是，丢掉首付，合理合法的停掉贷款。这样不影响你的征信。
其次，如果开发商已经破产了，没人可告，那么你就可以直接停掉贷款，此时银行即便起诉你，法院也不会支持，业主大概率是可以胜诉的，开发商破产，已经造成了购房合同不存在的事实，所以依附于购房合同的贷款协议也就不存在了，但这种情况，你同样是拿不回首付了。
以上两种情况，都有过具体的判例，并非有大家想象的那么难，这种烂尾楼事实认定非常清楚，就是典型的违约。所以只要法院判了，你的贷款就可以光明正大的不还了。
第三，大家可以联合起来，发集体声明，给当地施压，让他们尽快复工，这点老齐赞成，也许会有地方，迫于压力，尽快投入资金，把资产盘活。这样就皆大欢喜，也不用损失首付了。但是如果协商无果，施压无效，劝大家，不要真的傻到去主动断贷，在你没跟开发商解除购房合同的时候，你跟银行的贷款合同是两回事。
就好比你找村长借钱买了一头猪，结果猪死了，你说村长的钱我也不还了，这肯定不合理。村长也不会善罢甘休，你只有找卖猪的解除买卖关系，让他把钱还给村长，村长才不会起诉你。所以千万别犯傻，如果上了征信黑名单，那么麻烦极大，不但是限制高消费，你以后找工作，甚至你的子女找工作都是问题。可能会影响家里几代人。这是一个**差的结果。丢了首付款，你可能在努力干几年，就能弥补回来，但如果丢了征信，丢了未来赚钱的能力，那么这日子可就真的没法过了。而且这辈子你也很难再跟银行有联系，只要你有钱在银行账户里，人家可以随时执行，**后你等于两头不落好，房子没了，钱也得还，自己还上了征信。未来也很难再找工作。
老齐希望大家能够理性，问题出了，现在是两害相权取其轻的时候，你是没有错，但不代表没错就不会有伤害。但凡被骗的人，都不会有错。错的都是那些可恶的骗子，但问题是把他们绳之以法，你的钱也拿不回来了。
所以老齐总说，金融上的事，你只能事先防范，这是认知的问题，真等出了事，损失就已经注定了，那么此时，就要尽量把自己的损失降到**低，而不是逞一时之快的时候，既然你买了不良开发商的期房，已经犯了认知上的错误，就不要再犯主观停贷的更大的错误。在知识星球齐俊杰的粉丝群里。老齐总反复强调一句话， 别人伸手拉你的时候，至少你也要伸出手才行，如果连拉你的人也一起骂，那么以后就不会有人在帮你，说白了财富都是认知的变现，认知是决定财富再分配的根本，这个世界坏人太多了，你自己要是不提高，这个世界会有一万种方式，收割你的财富。烂尾楼只是其中之一
问题一，如何买的楼盘烂尾了，那怎么做才能从法律层面停止还房贷？
问题二，如果停还房贷，怎么做才能不让银行把你的征信拉黑？
实际上，楼盘烂尾已经成了一种行业现象，虽然集体断供能起到倒逼监管的作用，但是，对个人来说，还是应该明白这其中的逻辑才好……
因为，在既定的规则之下，个人是很渺小的！所以，一旦买到烂尾楼，就得做好心理准备，那就是首付不要了行不行、已经还的房贷不要了行不行、自己的征信被拉黑你能不能承受（把**坏的想清楚，因为这没得选）？
如果以上您都想明白了，那么再往下看，才能对您有所帮助……
而在看这期内容之前，网友需要明白两件事。
那就是，买房是你自愿的，而贷款也是你自愿的。至于贷款的规则，甭管你懂不懂，实际上，你也是签了合同的（看上去合理，而且在单行线上，是没法回头的）。
所以，在房价下跌的周期，你想退房几乎是不可能的（在现实中，楼盘烂尾也是不能退房的）。
而你这个时候欠银行的钱，其实和房子已经没什么关系了（游戏规则如此）。
所以，就算是你买的楼盘烂尾了，就算是你这辈子都住不进去，你的房贷也得还（虽然扎心，但得看清这套逻辑，而问题就出在这）。因为，你欠银行的钱和楼盘烂尾是两码事（规则上好似无关，但本质上却相关）。
在你彻底弄明白这两件事的游戏规则之后，我们再来谈，如果万一你买到了烂尾楼，如何才能做到停止还房贷，而不被银行逼债，也不至于搭上个人的征信，因为这才是对买到200多个烂尾楼盘的网友、目前急需解决的问题……
按照目前的游戏规则，购房者可以停贷的前提条件只有一个，就是购房合同取消。
但在务实中，能取消的方式只有两种：一种是和开发商协商取消；另一种则是开发商破产清算。
**种情况，你用脚想都能想明白，开发商是不会同意的。
第二种情况，假如开发商破产，银行贷出去的钱就很难再收回了，而**后，银行就不得不成为接盘侠。
这样的话，银行是不会同意的。所以，大家都会千方百计地力保开发商不破产，之后会用保交楼或者是其它概念、再或者是一个拖字诀来稳楼市（拖……）。
但是，开发商和银行可以拖，个人是拖不起的（事实如此）。
因为你的房贷每个月必须还，假如拖得越久对开发商和银行来说就越有利。所以，唯一的解决方案就是及时的、或者是用法律的手段去停止还房贷（否则有越陷越深的可能）。
而就算是首付没了、就算是之前还的房贷没了，你也得认，因为这是自保的唯一的一种解决方案（需要有面对现实的勇气）。
如果想通过法律手段去停止还房贷，那**直接的方式就是起诉地产商起诉对方合同违约、还有合同欺诈，还可以对地产商挪用监管资金提出金融诈骗的质疑，同时也可以起诉银行未尽到监管义务（把矛盾转向另一个层面）。
而以上的述求无非就是退首付、退房贷，之后一别两清，永不相见！
但，这都是表面上的，因为你很难取得相关的证据，而且就算你拿到了，还有可能被对方反告，告你窃取商业机密（这点尤其重要，因个人相对弱势）。
所以，就算你拿到了相关证据，你也不敢直接使用，因为，这就是行业的潜规则（吹哨人在这里几乎不存在）。所以在单车道上，是没法实行双向纠错的！
而若想打官司，就得灵活运用手里的各种工具了，甚至是正常人想不到的、不敢做的，你也得做，要不然这场官司你是打不赢的（它更像是一种行为艺术）。
不过，这套逻辑在国内确实是有告赢的先例，所以，对猛人来说，还是有一线希望的！
而第二种狠人的解决方案，是直接挑战这套既定的游戏规则，就是直接起诉、或者是集体起诉之后让地产商破产。因为一旦有执法部门接了你的诉求，就等于进入了司法程序，那么你就不用再接着还房贷了（可以看到盲区了）。
不过，就算是这场官司你打赢了，你的首付、还有你已经付的房贷，可能也有要不回来的风险，而对于这种结局你是需要做好心理准备的（规则让购房者相对弱势）！
当然，**后还有一种解决方案，那就是用社会性事件、再压上个人的征信去换结果，因为反正大家的征信都不好，所以，就等于征信没用了（就吃这套）。
但实际上，这招也是被逼无奈地下下策。
虽然稳定压倒一切，但如果某些机构用彩虹色来应对，那么**后您就需要做好摆烂的准备了，要不然这关您过不去。
而所谓的保交楼，实际上也只是一种意思的表达（相信自己的人才能走得更远），这里面的内容很多，也不可说（城投债与地方债的底层逻辑）。
所以在我个人看来，主动起诉，主动争取停止还房贷，并把将来的损失限定在**小的范围内，或许才是**好的选择。
因为一旦选择了躺平，那银行肯定会起诉购房者，之后的房贷你就必须要还。
而对于那些买了折价房的，可能这部分资金根本就没进到监管账户，所以，你买的房子可能都不作数（占便宜的逻辑在这个行业可能行不通）。
也就是说这类房子一旦烂尾，开发商只欠你一笔债，什么时候开发商破产了，你才有可能拿到一部分补偿。
假如后期交房了，你想要房子，那很可能你还得补房款，如果不同意，那就接着当债，放着！
在文章的**后，再和网友聊聊地产行业的现实问题。
那就是很多网友觉着，后面的现房销售会不会成为主流方向。其实，我可以很负责地说，
**起码在当下的金融系统下，那是不可能的,因为现房销售对开发商来说成本太大了!
如果必须要现房销售，那么目前市场上的开发商估计得被洗掉90%以上都不止（目前它仍然是支柱，它仍然不能倒，而这套逻辑也就不可能实行）。
假如非得现房销售，那么很多中小的开发商也只能是一栋一栋的建，建一栋卖一栋。
但问题是，这样的房子你也住不进去，因为旁边还在施工，小区还没建完，难道你每天带头盔出门么？
而假如要这么干，那一个项目的期限就得从之前的三五年变成十多年，而这么低的年回报率，谁还会去干呢？
那么到**后房企的尽头又在哪？在下期我将和网友再详细地聊聊这个话题！
我们每期会关注一个行业，每期也会为网友讲述一个资本故事，而更多关于社会金融领域的话题，我们在后期将做持续的更新。
这期就先讲这么多，如果网友感兴趣的话，记得点赞加收藏，如果您想和我们聊聊天，那么记得关注哦……